结论前置：

1. 若构成恶意透支且满足信用卡诈骗罪的其他条件，欠信用卡5万以上将承担刑事责任。
2. 若因客观原因无法按时还款且不构成恶意透支，则通常不会承担刑事责任，但仍需承担民事还款责任。

一、可能承担刑事责任的情况

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条及相关司法解释的规定，信用卡诈骗活动，数额较大的（五万元以上不满五十万元），将处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。其中，“恶意透支”是信用卡诈骗的一种情形，具体指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。

1. 恶意透支的认定：

   • 持卡人需以非法占有为目的，这通常通过综合判断持卡人的信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现以及未按规定还款的原因等情节来确定。
   • 超过规定限额或规定期限透支。
   • 经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还。

2. 非法占有目的的体现：

   • 明知没有还款能力而大量透支，无法归还。
   • 肆意挥霍透支的资金，无法归还。
   • 透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收等。

举例说明：假设张某持有一张信用卡，透支了6万元用于个人消费，后因失业无法按时还款。银行进行了两次有效催收，但张某在超过三个月后仍未归还欠款，且张某在透支前明知自己即将失业，无还款能力，仍大量透支，那么张某的行为就可能构成恶意透支，进而可能承担刑事责任。

二、一般不承担刑事责任的情况

如果持卡人没有非法占有的目的，而是由于客观原因（如突发重大疾病、失业导致暂时失去收入来源等）导致无法按时还款，即使欠款金额超过5万，通常也不会被认定为信用卡诈骗罪，因此不需要承担刑事责任。然而，这并不免除持卡人的民事还款责任，银行仍有权通过民事诉讼的方式要求持卡人偿还欠款。

举例说明：李某持有一张信用卡，透支了5.5万元用于医疗费用支出，后因病情严重无法工作，导致暂时失去收入来源，无法按时还款。银行进行了催收，但李某在超过三个月后仍未归还欠款。然而，由于李某透支资金用于医疗，且因病情导致无法还款，并非以非法占有为目的，因此李某的行为不构成恶意透支，不需要承担刑事责任，但仍需承担民事还款责任。

三、其他不良影响及建议

即便不构成刑事犯罪，信用卡逾期不还也会对个人产生诸多不良影响，包括但不限于：

• 产生逾期利息和滞纳金，增加经济负担。
• 影响个人征信记录，对未来贷款、办卡等金融活动造成障碍。
• 可能被银行起诉，面临法律纠纷。

因此，我建议信用卡使用者要合理使用信用卡，确保按时还款，维护良好的信用记录。如果因特殊原因无法按时还款，应及时与银行沟通，寻求解决方案，避免产生不必要的法律风险和经济损失。

最后，如果你有任何关于信用卡纠纷或刑事辩护的法律问题，都可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律意见和帮助。