面对房贷还不起的情况，最佳处理办法确实包括与银行协商和考虑卖房，但具体选择需根据个人实际情况和长远规划来决定。以下是从不同角度给出的详细分析和建议：

一、与银行协商

1. 申请贷款展期：

   • 说明情况：向银行详细阐述你当前的经济困境，表明你并非恶意拖欠房贷，而是由于暂时性的收入减少或其他不可抗力因素导致还款困难。
   • 申请展期：请求银行延长贷款期限，以降低每月还款金额，从而缓解你的经济压力。银行会根据你的信用状况和还款能力进行重新评估，评估通过后，会批准你的展期申请。

2. 调整还款方式：

   • 协商调整：与银行协商调整还款方式，如从等额本息改为等额本金（如果前期还款能力较强），或者申请按季还款等其他灵活的还款安排。
   • 银行考量：银行会综合考虑你的实际情况和还款能力，来决定是否同意调整还款方式。

3. 暂时只还利息：

   • 临时措施：与银行协商，在一定期限内只偿还贷款利息，以减轻短期内的还款压力。
   • 后续协商：这通常是临时措施，后续需要与银行进一步协商还款计划，确保能够逐步还清贷款。

二、考虑卖房

1. 评估市场情况：

   • 了解行情：在决定卖房前，先了解当前房地产市场的行情，包括房价走势、交易活跃度等。
   • 合理定价：根据市场情况和房屋的实际状况，合理定价，以便尽快出售房屋，缓解经济压力。

2. 考虑交易成本：

   • 税费和中介费：卖房过程中会产生一定的税费和中介费，这些费用需要从售房款中扣除。
   • 净收益计算：在定价时，要考虑到这些交易成本，确保售房后的净收益能够满足你的需求。

3. 寻找买家：

   • 多渠道宣传：通过房产中介、社交媒体、朋友介绍等多种渠道宣传你的房屋信息，吸引潜在买家。
   • 耐心谈判：与买家进行耐心谈判，争取以合理的价格出售房屋。

三、其他建议

1. 增加收入来源：

   • 兼职工作：利用业余时间从事兼职工作，如送外卖、跑网约车、兼职写作、设计等，根据自身技能和时间安排选择合适的兼职。
   • 盘活资产：评估并合理利用其他闲置资产，如车辆、贵重物品等，通过出租或暂时出售获得资金，用于偿还房贷。

2. 寻求亲友帮助：

   • 坦诚沟通：向亲朋好友坦诚说明你的处境，寻求资金支持度过难关。
   • 立下借条：在借款时，应立下借条并明确约定还款时间、利息以及双方的权利和义务，以避免日后产生纠纷。

3. 出租房屋：

   • 部分或全部出租：若房屋有闲置空间或整体无法出售，可考虑将其部分或全部出租。
   • 合同审查：在出租前，务必仔细研读与银行签订的贷款合同，确认是否存在禁止出租的相关条款，以免因违约而带来更严重的后果。

4. 寻求政府或相关机构帮助：

   • 了解政策：了解并咨询当地住房保障部门或相关金融机构，看是否有针对住房困难家庭的救助政策或贷款扶持项目。
   • 申请援助：根据自身情况，申请相应的资金援助或政策支持。

面对房贷还不起的情况，应保持冷静并积极寻求解决方案。通过与银行沟通协商、考虑卖房、增加收入来源、寻求亲友帮助、出租房屋以及寻求政府及机构援助等方式，你可以有效缓解经济压力并找到解决问题的途径。如果你在这个过程中遇到任何法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。