结论：日利率1%（即年利率365%）是否合法，需结合借贷合同成立时间、借贷双方身份及具体法律法规来判断。在大多数情况下，日利率1%远超法定上限，属于非法高利贷。以下从不同角度详细分析：

一、民间借贷的日利率合法范围

1. 一般情况（2020年8月20日及之后成立的借贷合同）
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以2024年7月最新LPR（3.55%）为例，四倍为14.2%，换算为日利率约为：
   $\( \text{日利率上限} = \frac{14.2\%}{365} \approx 0.039\% \quad (\text{即万分之3.9}) \)$
   日利率1%（万分之100）远超此上限，属于非法高利贷。

2. 特殊情况（2020年8月20日之前成立的借贷合同）
   若合同成立于2020年8月20日前，当事人可选择适用旧规（年利率24%受保护，36%以上无效）或新规（LPR四倍）。但即使按旧规，年利率36%对应日利率为：
   $\( \text{日利率上限} = \frac{36\%}{365} \approx 0.099\% \quad (\text{即万分之0.99}) \)$
   日利率1%仍超过旧规上限，同样非法。

3. 自然债务区（已支付利息的效力）
   若借款人已按日利率1%支付利息，在旧规下，年利率24%-36%部分属于“自然债务”（已支付不可要求返还，未支付不可强制要求支付）。但新规实施后，超出LPR四倍的部分均不受法律保护，借款人可要求返还超额利息。

二、金融机构贷款的日利率合法范围

金融机构（如银行、消费金融公司）的贷款利率受央行及银保监会监管，需遵循以下原则：

1. 利率上限：金融机构贷款利率通常低于民间借贷上限，且需在央行规定的基准利率范围内浮动。
   
2. 综合成本：除利息外，手续费、管理费等费用需计入综合成本，确保总费用不超过法定上限。
   
3. 违规后果：若金融机构违规收取高额利息，可能面临行政处罚，借款人可向监管部门投诉或通过诉讼维权。
   

结论：金融机构贷款的日利率几乎不可能达到1%，若遇到此类情况，极可能是违规放贷，借款人需警惕。

三、高利贷的法律后果

1. 超出部分无效：无论民间借贷还是金融机构贷款，超出法定利率上限的利息约定均无效，法院不予支持。
   
2. 借款人维权：借款人可拒绝支付超额利息，并要求出借人返还已支付的超额部分。
   
3. 刑事风险：若出借人以暴力、威胁等手段催收高利贷，可能涉嫌犯罪（如非法拘禁、敲诈勒索等）。

四、操作建议

1. 签订合同前：

   • 明确约定利率，并要求出借人提供LPR数值及计算依据。
     
   • 避免口头约定，所有条款需书面化。
     

2. 支付利息时：

   • 保留转账记录、收据等证据，以便维权。
     
   • 若发现利率超标，立即停止支付并咨询律师。
     

3. 遇到纠纷时：

   • 收集合同、付款记录等证据，向法院起诉或申请仲裁。
     
   • 若出借人涉嫌犯罪，及时向公安机关报案。
     

总结：日利率1%在绝大多数情况下属于非法高利贷，借款人无需承担超出法定上限的利息。若您遇到此类问题，可直接向我咨询，我将根据具体案情为您提供专业法律支持。