从银行贷款放高利贷是什么罪-谢涛律师|法行宝
2026-08-03 经济纠纷

从银行贷款后进行高利贷转贷,若违法所得数额较大,则可能构成高利转贷罪,依法将受到刑事处罚。以下是对此问题的详细分析:

一、高利转贷罪的法律依据与构成要件

  1. 法律依据:

    • 根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役。
  2. 构成要件:

    • 主体要求:高利转贷罪的主体为特殊主体,即借款人,包括经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。单位也可以成为本罪的主体。
    • 主观方面:本罪在主观上只能由故意构成,且以转贷牟利为目的。过失不构成本罪。
    • 客体:本罪侵犯的客体是国家对信贷资金的发放及利率管理秩序。
    • 客观方面:
      • 套取金融机构信贷资金:这是构成该罪的前提条件。套取行为通常表现为虚构贷款用途、提供虚假贷款资料等欺骗手段,骗取金融机构的信任从而获得贷款。
      • 高利转贷他人:“高利”是指转贷的利率明显高于金融机构的贷款利率。对于“高利”的认定,法律并没有明确统一的标准,司法实践中一般结合案件具体情况进行判断。
      • 违法所得数额较大:根据相关司法解释及司法实践,一般违法所得数额在十万元以上的,被认为属于“数额较大”。也有观点认为,违法所得数额在五十万元以上的,应予立案追诉。

二、高利转贷罪的实例说明

假设张三以自己公司经营需要为由,向银行申请贷款,提供了虚假的财务报表和购销合同等资料,套取了银行贷款500万元。之后,张三将这500万元以高于银行贷款利率数倍的利率转贷给李四,在扣除银行贷款利息后,张三获利15万元。在这个案例中,张三的行为符合高利转贷罪的构成要件,可能构成高利转贷罪。

三、高利转贷罪的法律后果与建议

  1. 法律后果:

    • 若构成高利转贷罪,将面临三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金的刑事处罚;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。单位犯罪的,还对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法处罚。
  2. 建议:

    • 遵守法律法规:在从事金融活动时,务必遵守国家法律法规,确保合法合规经营。不要试图通过套取金融机构信贷资金进行高利转贷来谋取不正当利益。
    • 明确贷款用途:借款人与银行签订贷款合同时,应明确贷款用途,并严格按照合同约定使用贷款资金。不要擅自改变贷款用途,以免构成违约或犯罪。
    • 寻求合法融资渠道:若需要资金,应通过合法融资渠道进行融资,如向银行申请贷款、发行债券等。不要试图通过非法手段获取资金,以免陷入法律困境。

综上所述,从银行贷款后进行高利贷转贷是严重的违法行为,若违法所得数额较大,则可能构成高利转贷罪。因此,务必遵守国家法律法规,合理使用贷款资金,避免触犯法律红线。如有任何法律问题或疑虑,请直接向我咨询。