担保费是否合法，需根据具体情况判断，主要取决于双方约定、费用合理性、是否提供实际担保服务以及是否符合法律法规的规定。以下是对此问题的详细分析：
合法情形
双方自愿且有明确约定：
- 在债务债权关系中，如果双方（债权人和债务人，或债权人与担保人）在合同中明确约定了担保费的收取，且该约定是双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫等不正当手段，那么担保费的收取是合法的。
- 例如，在车贷或网贷中，如果合同中明确写明了担保费的金额、收取方式和用途，且借款人（债务人）在签订合同时已知晓并同意这些条款，那么担保费的收取就是合法的。
费用合理且符合市场定价：
- 担保费的收取标准应当合理，符合市场定价规律。如果担保机构承担了借款人违约的风险，并向借款人提供了实质性的担保服务，那么收取一定的担保费是合理的。
- 例如，担保机构为借款人提供了信用担保，帮助借款人获得了贷款，那么根据担保的风险程度和担保服务的价值，收取一定比例的担保费是合法的。
实际提供了担保服务：
- 担保机构或担保人必须实际为借款人提供了担保服务，如引入第三方担保机构、承担担保责任等。如果仅名义上收取担保费而未提供实际服务，则该收费行为缺乏合理性，可能不合法。
- 例如，如果担保机构只是收取了担保费，但在借款人违约时并未承担任何担保责任，那么这种收费行为就可能被视为不合法。
符合法律法规的规定：
- 担保费的收取必须符合相关法律法规的规定，如不得超过法律规定的利率上限，不得存在违规操作等。
- 例如，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保物权人在特定情形下依法享有就担保财产优先受偿的权利，这为担保公司收取担保费提供了法律基础。但同时，担保费的收取也必须遵守金融行业规定和监管要求，确保收费的合法性。
不合法情形
未明确告知或存在欺诈行为：
- 如果担保机构或债权人在借款人不知情的情况下擅自收取担保费，或在宣传过程中故意隐瞒该费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈，担保费的收取不合法。
- 例如，如果担保机构在借款人申请贷款时未告知需要收取担保费，而在贷款发放后突然要求借款人支付担保费，这种行为就可能被视为欺诈。
费用过高且不合理：
- 如果担保费远超市场合理水平，可能涉嫌不合理定价，这种收费行为不合法。
- 例如，如果担保机构收取的担保费远高于同行业其他机构，且没有合理的解释和依据，那么这种收费行为就可能被视为不合法。
未提供实际担保服务却收费：
- 如果担保机构或担保人未实际为借款人提供任何担保服务，却以担保费的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性，不合法。
- 例如，如果担保机构只是收取了担保费，但并未为借款人提供任何形式的担保服务，如信用担保、抵押担保等，那么这种收费行为就可能被视为不合法。
违反法律法规强制性规定：
- 如果收取担保费违反了金融法规或贷款机构无合法担保资质，该行为不合法。
- 例如，如果担保机构未取得合法的担保资质，却擅自为借款人提供担保服务并收取担保费，这种行为就可能被视为违反法律法规的强制性规定，因此不合法。
建议与注意事项
- 仔细审查合同条款：在签订任何涉及担保费的合同时，务必仔细审查合同条款，了解清楚担保费的金额、收取方式、用途以及是否提供实际担保服务等关键信息。
- 要求明确告知和说明：如果担保机构或债权人在宣传或签订合同时未明确告知担保费的相关信息，你有权要求他们进行明确告知和说明。
- 及时咨询与投诉：如果你对担保费的收取存在疑问或发现不合规情况，应及时向相关部门咨询或投诉，以维护自己的合法权益。
总结来说，担保费的合法性取决于多个因素，包括双方约定、费用合理性、是否提供实际担保服务以及是否符合法律法规的规定等。在处理相关事务时，务必谨慎行事，并确保自己的权益不受损害。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。