关于银行贷款返点是否合法的问题，结论前置如下：

1. 一般情况下，银行贷款返点不合法：银行贷款返点，通常指的是借款人从银行获得贷款后，将部分贷款以返点、回扣等形式返还给贷款介绍人或中间人。这种行为往往涉及套取金融机构信贷资金，并可能破坏金融秩序，因此一般被视为不合法。

2. 特定情境下可能涉及违法犯罪：若以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法所得数额较大，则可能构成高利转贷罪，面临刑事处罚。

详细分析：

• 法律背景：

  • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。这意味着，如果涉及银行贷款返点，相关的借贷合同可能被认定为无效，从而引发一系列法律后果。
  • 此外，如果以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法所得数额较大，还可能触犯《中华人民共和国刑法》中的高利转贷罪，面临刑事处罚。

• 法律后果：

  • 民事责任：一旦合同被认定无效，借款人需返还借款本金，但利息部分通常不会按照原合同约定支持出借人。同时，出借人可能需要承担因合同无效给借款人造成的相应损失。
  • 行政责任：银行有权因借款人改变贷款用途而提前收回贷款，并可能对出借人进行处罚，如罚款、列入黑名单等。
  • 刑事责任：若构成高利转贷罪，将面临三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金的处罚；数额巨大的，将面临三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金的处罚。

• 实际操作建议：

  • 避免返点行为：借款人应严格遵守银行贷款合同的规定，不得将贷款用于非法用途或进行返点等违法行为。
  • 咨询专业意见：在涉及银行贷款等金融活动时，建议咨询专业律师或金融顾问的意见，以确保行为的合法性和合规性。
  • 保留相关证据：如已涉及银行贷款返点行为，应尽快保留相关证据，如合同、转账记录等，以便在必要时维护自己的合法权益。

风险提示：

• 银行贷款返点行为不仅可能面临法律处罚，还可能对个人信用记录造成严重影响，进而影响未来的金融活动。
• 在涉及金融活动时，务必保持谨慎态度，遵守相关法律法规和银行规定，避免陷入法律纠纷和信用危机。

综上所述，银行贷款返点行为一般不合法，且可能涉及违法犯罪。因此，建议借款人在涉及银行贷款等金融活动时，务必遵守相关法律法规和银行规定，避免进行返点等违法行为。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。