贷款房子还不上时，不能直接申请银行收回房子，但银行在特定条件下有权收回房子并进行拍卖。具体分析如下：

1. 贷款合同中的约定：在您与银行签订的房贷合同中，通常会明确约定，如果您未能按时偿还贷款，银行有权采取一系列措施，包括但不限于收取罚息、提前收回全部贷款、对抵押物（即您的房子）进行处置等。因此，从合同角度讲，您不能主动申请银行收回房子，但银行在您违约时有权这样做。

2. 银行的处置流程：当您连续多期未能按时偿还贷款时，银行通常会先通过电话、短信或信函等方式提醒您还款。如果您仍未还款，银行可能会发出正式的催款通知，并可能加收罚息。如果您在一段时间内（具体时间根据合同和银行政策而定）仍未还款，银行才会考虑启动对抵押物的处置程序，这通常包括对房子进行评估、拍卖等。

3. 您的权利与义务：作为借款人，您有义务按照合同约定的时间和金额偿还贷款。如果您确实遇到经济困难，无法按时还款，建议您及时与银行沟通，说明情况，并尝试协商延期还款、调整还款计划或寻求其他解决方案。银行在了解您的实际情况后，可能会根据政策给予一定的宽限期或提供其他帮助。

4. 法律后果：如果您长期不还款，且银行通过法律途径（如起诉）成功追讨贷款，您的房子可能会被法院拍卖以偿还债务。此外，您的信用记录也会受到严重影响，这可能会对您未来的贷款、信用卡申请等产生不利影响。

行动建议：

• 及时沟通：如果您遇到还款困难，第一时间与银行沟通，说明情况，并尝试协商解决方案。
• 了解合同：仔细阅读您的房贷合同，了解其中的还款条款、违约责任以及银行的处置程序。
• 寻求帮助：如果您需要法律或财务方面的帮助，可以考虑咨询专业的律师或财务顾问。

总结：贷款房子还不上时，您不能直接申请银行收回房子，但银行在您违约时有权根据合同约定和法律规定对房子进行处置。因此，建议您及时与银行沟通，并尝试协商解决方案，以避免不必要的法律后果。如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。