结论：贷款还不上，一般情况下属于民事纠纷，不会导致坐牢。但在特定情况下，如涉及贷款诈骗或拒不执行法院判决等违法行为，则可能面临刑事责任。下面我将从民事和刑事两个层面为你详细分析。

一、民事层面

1. 性质与后果：

   • 贷款还不上，本质上是借款人未能按照贷款合同的约定履行还款义务，这构成了一种民事违约行为。
   • 在这种情况下，借款人无需承担刑事责任，但需依法承担民事责任，这通常包括支付逾期利息、违约金等。

2. 信用受损：

   • 未能按时还款将严重影响借款人的个人信用，降低其在金融市场的信誉度。
   • 信用受损可能影响借款人在日后再贷款的能力，甚至可能影响租房、购买保险等其他生活方面。

3. 罚息与违约金：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，除了应当返还借款外，还应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息和违约金。

4. 催收与法律诉讼：

   • 贷款机构可能会采取各种催收措施，如电话通知、上门拜访等，以促使借款人还款。
   • 如果催收无果，贷款机构有权向人民法院提起诉讼，要求借款人履行还款义务。

5. 强制执行与失信名单：

   • 经法院判决后，如果借款人仍不履行还款义务，债权人可以申请法院强制执行，查询、冻结、划拨借款人的财产。
   • 借款人还可能被列入“失信被执行人名单”，受到信用惩戒，如限制高消费、限制乘坐高铁等。

6. 抵押物处理：

   • 如果贷款是抵押贷款，且借款人长时间未偿还本息，银行在多次催收无果后可能会拍卖抵押物，所得款项优先用于偿还贷款本息。

二、刑事层面

在特定情形下，贷款还不上可能构成犯罪，并需承担刑事责任：

1. 贷款诈骗罪：

   • 如果借款人在申请贷款时故意提供虚假资料，如虚假的收入证明、资产证明等，或者编造虚假理由，使用虚假的经济合同或证明文件，以非法占有为目的骗取银行贷款，且数额较大，就可能构成贷款诈骗罪。
   • 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，贷款诈骗罪可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

2. 骗取贷款罪：

   • 即使借款人没有非法占有的目的，但如果通过欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节，也可能构成骗取贷款罪。
   • 依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，骗取贷款罪可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

3. 拒不执行判决、裁定罪：

   • 当银行向法院起诉借款人，并获得法院判决要求借款人还款后，如果借款人有能力执行却拒不执行法院的判决、裁定，且情节严重，可能构成拒不执行判决、裁定罪。
   • 依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定，拒不执行判决、裁定罪可处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

三、建议与措施

为避免产生严重的法律后果，借款人在面临还款困难时应采取以下措施：

1. 积极与贷款机构沟通：主动联系贷款机构，说明还款困难的原因，请求贷款机构延长还款期限、降低还款利率或分期还款等。

2. 寻求债务重组：与贷款机构协商对贷款进行重组，重新制定还款计划，以减轻还款压力。

3. 处置抵押物或变卖资产：考虑处置贷款时的抵押物或变卖自己的其他资产来偿还贷款。

4. 寻求法律帮助：如果面临法律诉讼或刑事风险，及时寻求专业律师的帮助，了解自己的权利和义务，制定合理的应对策略。

总之，贷款还不上一般不会直接导致坐牢，但借款人应积极与贷款机构沟通并寻求合理的解决方案。同时，应严格遵守法律法规和合同约定，避免恶意逃避还款等违法行为的发生。如果你有任何法律问题或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。