结论：还不起银行贷款时，一般情况下不能直接和银行协商只还本金，但可以通过与银行协商达成新的还款协议，包括延期还款、分期还款等方式来减轻还款压力。

详细分析：

1. 贷款合同的约定：

   • 贷款合同是借款人和银行之间明确债权债务关系的法律文件。在合同中，通常会明确约定借款金额、利率、还款期限、还款方式等关键条款。
   • 根据合同的约定，借款人需要按照约定的方式和期限偿还贷款本金和利息。因此，在一般情况下，借款人不能直接要求银行只还本金而不还利息。

2. 协商还款的可能性：

   • 如果借款人确实面临还款困难，如失业、疾病等不可抗力因素导致收入减少或中断，可以尝试与银行进行协商。
   • 协商的内容可以包括延期还款、分期还款、减免部分利息等。但需要注意的是，银行是否同意协商以及协商的具体内容，取决于银行的内部政策和借款人的实际情况。
   • 在协商过程中，借款人需要提供相关证明材料，如失业证明、医疗证明等，以证明自己的还款困难是真实存在的。

3. 法律后果与风险：

   • 如果借款人未经银行同意擅自停止还款或只还本金，将构成违约行为。银行有权根据合同约定采取法律手段追讨欠款，包括但不限于起诉、申请强制执行等。
   • 违约行为还可能对借款人的信用记录产生负面影响，影响其未来的贷款申请、信用卡申请等金融服务。

4. 实际操作建议：

   • 主动沟通：在面临还款困难时，借款人应主动与银行沟通，说明自己的实际情况和还款意愿。
   • 提供证明材料：根据银行的要求，提供相关证明材料以支持自己的协商请求。
   • 遵守协商结果：如果银行同意协商并达成新的还款协议，借款人应严格遵守协议内容，按时还款。

举例说明：

假设借款人因失业导致收入减少，无法按时偿还银行贷款。此时，借款人可以主动联系银行，说明自己的失业情况和还款困难，并提出延期还款或分期还款的请求。银行在审核借款人的情况后，可能会同意借款人的请求，并与其达成新的还款协议。根据新的协议，借款人可以在一定的期限内分期偿还贷款本金和利息，从而减轻还款压力。

总结与建议：

还不起银行贷款时，借款人不能直接要求银行只还本金而不还利息。但可以通过与银行协商达成新的还款协议来减轻还款压力。在协商过程中，借款人需要主动沟通、提供证明材料并遵守协商结果。如果面临还款困难，建议及时咨询专业律师或金融顾问的意见，以便更好地维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。