针对您提出的“贷款人是自己，钱自己没用，用钱的还不上该怎么办”这一问题，核心前提是您作为贷款人承担了法律上的还款责任，但实际资金由他人使用且该人无法偿还。以下是分情况说明及建议：

1. 若您与实际用款人之间存在书面或口头借款协议

   • 法律关系：您与银行之间是借贷合同关系，您与实际用款人之间是另一层借贷或委托关系。银行仅能向您追偿，您需先向银行履行还款义务，再向实际用款人追偿。
     
   • 操作建议：
     
     • 立即收集所有能证明资金流向的证据（如转账记录、聊天记录、书面协议等），证明您未实际使用贷款；
       
     • 若实际用款人承认债务，可要求其出具书面还款计划或补充借款合同，明确还款期限和方式；
       
     • 若对方拒不还款，可凭证据向法院提起民事诉讼，主张“不当得利返还”或“借贷纠纷”，要求其偿还您已支付的款项及可能产生的利息损失。

2. 若您与实际用款人之间无明确协议，但能证明资金被其使用

   • 法律风险：若无法证明资金实际流向，您可能需独自承担还款责任，后续再向用款人追偿的难度会大幅增加。
     
   • 操作建议：
     
     • 优先通过协商解决，要求实际用款人出具书面承诺，承认债务并制定还款计划；
       
     • 若协商无果，可尝试通过调解（如社区调解、人民调解委员会）或诉讼解决，但需承担举证责任，证明资金未由您使用；
       
     • 提醒：若您在贷款过程中存在“帮助他人套取贷款”或“虚构贷款用途”等行为，可能涉及违法，需立即停止并咨询专业法律意见。

3. 若贷款已逾期，银行开始追偿

   • 紧急处理：
     
     • 立即与银行沟通，说明实际情况（需提供证据），尝试协商延期还款、分期还款或调整还款计划；
       
     • 若银行拒绝协商，您仍需按合同约定还款，避免影响个人征信或被起诉；
       
     • 还款后，务必保留还款凭证，作为后续向实际用款人追偿的依据。
       
   • 长期策略：
     
     • 若实际用款人无偿还能力，您可能需承担部分损失，但可通过法律途径主张其过错（如欺诈、违约），要求其赔偿您的损失；
       
     • 若涉及多人共同使用贷款，可考虑联合其他出借人共同追偿，降低维权成本。

总结：您作为贷款人，法律上需先向银行履行还款义务，但可通过证据收集和法律途径向实际用款人追偿。建议优先协商并固定证据，若无法解决，及时通过诉讼维护权益。如有具体证据或细节需要分析，可进一步向我咨询。