在我国，利息不能超过的具体标准需根据借贷类型来确定，以下是详细分析：

1. 民间借贷：

   • 核心标准：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
   • 具体计算：例如，若合同成立时一年期LPR为3.5%，则合法利率上限为14%（3.5%×4）。超出此限度的利息部分，可能得不到法院的支持。
   • 特殊情形：若借贷合同成立于2020年8月20日之前，且当事人请求适用当时的司法解释计算利息，则法院将支持合同成立至2020年8月19日的利息按旧规定计算；而自2020年8月20日起至借款返还之日的利息，则按起诉时的一年期贷款市场报价利率四倍计算。

2. 金融机构贷款：

   • 核心标准：金融机构贷款利率需遵循中国人民银行的相关规定及市场规则，根据自身经营策略、市场竞争、风险评估等因素确定，没有绝对的固定上限，但会受到市场机制的有效调节和监管政策的严格约束。
   • 风险提示：金融机构也受到金融监管政策的约束，不得进行不合理的高息放贷，以维护金融市场的稳定和公平。

3. 信用卡透支利息：

   • 核心标准：信用卡透支利率实行上下限管理，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。换算成年利率，上限约为18.25%，下限约为12.775%。
   • 具体应用：发卡机构可在此区间内自主确定透支利率，确保利率的合理性。

4. 年利率24%与36%的界限（此界限主要针对历史借贷行为或特定情境下的解释，当前主要参照LPR四倍标准）：

   • 历史标准：若借贷双方约定的年利率未超过24%，出借人有权请求借款人按约定利率支付利息，且该利息受法律保护；若约定的年利率超过36%，则超出部分的利息被认定为无效，借款人有权请求出借人返还已支付的这部分利息；对于年利率在24%至36%之间的利息，其合法性需根据具体情况由法院综合判断。
   • 当前应用：当前主要参照LPR四倍标准，此界限可作为历史借贷行为或特定情境下的参考。

操作建议：

• 在进行借贷或贷款时，务必仔细审查合同条款中的利率约定，确保其符合法律法规的要求。
• 借款人也应了解自身权益，对于不合理的利率要求有权拒绝，并可通过法律途径维护自己的合法权益。
• 出借方应主动查询最新LPR数据并留存证据，借款合同须明确载明利率计算方式及依据标准。

风险提示：

• 高利贷不仅面临法律追缴风险，还可能引发暴力催收等社会问题。
• 发现超额收息时，借款人应及时向金融监管部门举报，并考虑通过法律途径维护自身权益。

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