来分期是否正规合法，需根据具体情况判断，关键在于其放贷机构是否持有合法牌照、借贷合同条款是否明确合规以及业务操作是否遵守法律法规。以下从多个角度为你详细分析：
一、放贷机构的合法性
持牌经营：合法的分期平台，如来分期（若其确实为正规平台，此处以一般性分析为例），必须持有相关金融监管部门核发的牌照或许可证。这意味着其运营受到监管部门的严格监督和规范，能够为用户提供一定的法律保障。你可以通过查询相关金融监管部门的官方网站或咨询专业人士，确认来分期是否具备合法的经营资质。
非法放贷的风险：市场上存在一些没有金融牌照的机构或个人违规开展分期业务。这类借贷不受法律保护，且可能伴随各种欺诈风险。因此，在选择分期服务时，务必确认提供服务的机构或平台是否具有合法的经营资质和信誉度。
二、借贷合同条款的合规性
利率与费用：在借贷合同中，应清晰地向借款人说明借款利率、各类费用（如手续费、管理费等）的计算方式和收取标准。利率水平应符合国家相关法律法规的规定，一般民间借贷的利率司法保护上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，而金融机构的贷款利率则需按照监管要求在合理范围内定价。如果来分期的合同条款中利率或费用设置不合理，甚至超出法定上限，那么其合法性就值得怀疑。
透明公开：合法的分期平台应明确公示各项费用，无隐藏收费，确保用户能够清晰了解所需承担的费用，从而做出明智的借贷决策。如果来分期在合同中存在模糊不清或隐藏收费的情况，那么用户应谨慎选择。
三、业务操作的合法性
催收手段：当借款人出现逾期时，合法的分期平台应通过合法、文明的方式进行催收，如电话、短信提醒等，严禁使用暴力、威胁、侮辱、骚扰借款人及其联系人等违法手段。如果来分期在催收过程中存在违法行为，那么其合法性将受到严重影响。
个人信息保护：合法的分期平台应严格保护用户的个人信息，不得泄露或滥用。如果来分期在业务操作中存在信息安全隐患，导致用户个人信息泄露或被滥用，那么用户应立即停止使用该平台，并向相关部门投诉。
四、用户反馈与市场表现
用户评价：你可以通过查看其他用户的评价或反馈，了解来分期的服务质量和信誉度。如果大多数用户对来分期的评价较差，甚至存在大量投诉和纠纷，那么你应该谨慎选择该平台。
市场地位：合法的分期平台通常会在市场上树立良好的信誉和口碑，获得一定的行业奖项或认可。如果来分期在市场上表现不佳，甚至存在负面新闻或监管处罚记录，那么其合法性也值得怀疑。
总结与建议
综上所述，来分期是否正规合法需根据具体情况判断。在选择分期服务时，建议你谨慎选择放贷机构，仔细阅读合同条款，确保放贷机构具备合法资质、合同条款明确合规，并保护好个人合法权益。如果对来分期的合法性存在疑问或遇到问题，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。同时，也建议你在使用任何分期服务前，都进行充分的调查和了解，确保自己的权益不受损害。