贷款还不上时，确实可以申请暂停还款，但更准确的说法是申请延期还款，且需满足一定条件并遵循相关流程。以下是对此问题的详细解答：
一、法律依据与政策支持
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：明确规定借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期，贷款人同意的，可以展期。这为借款人申请延期还款提供了直接的法律依据。
特殊时期的政策支持：在特殊时期（如疫情期间），国家及金融机构可能会出台相关政策，允许符合条件的借款人延期还款。例如，银保监会曾发文明确要求对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
二、申请延期还款的条件
合理的延期理由：借款人需提供合理的延期理由，如不可抗力因素（自然灾害、重大疾病等）、临时性资金周转困难（企业经营中的应收账款延迟回收、个人失业等）或其他特殊情况（参与重大项目建设导致资金回笼周期长、政策调整导致还款困难等）。
良好的信用记录：借款人需具备以往的按时还款记录，无多次逾期或欠款不还的不良信用历史。良好的信用记录是申请延期还款的重要前提。
提供充足的担保或抵押物（部分贷款类型）：对于某些贷款，银行可能要求额外的担保或抵押以确保贷款安全。借款人需根据贷款类型和银行要求，提供相应的担保或抵押物。
制定可行的还款计划：借款人需提交详细的延期后还款计划，包括新的还款期限、方式及金额等。还款计划需合理可行，以体现借款人的还款意愿和能力。
三、申请延期还款的流程
提前联系银行：在贷款到期前主动与银行沟通，说明无法按时还款的原因并提出延期申请。这是申请延期还款的第一步，也是关键一步。
准备并提交申请材料：根据银行要求，准备并提交相关申请材料，包括身份证明、贷款合同、证明延期理由的材料（如医院诊断证明、失业证明等）、收入证明、资产证明等财务资料以及新的还款计划。
银行审核：银行对借款人的申请及材料进行审核，评估其还款能力、信用状况及延期后的还款计划可行性。审核过程中，银行可能会要求借款人补充材料或进行进一步沟通。
签署延期还款协议：若银行批准延期申请，双方需签署书面协议，明确延期后的还款条款。协议签署后，借款人需按照新的还款计划按时还款。
四、银行可能拒绝延期的情况
信用记录不良：存在多次逾期或欠款不还的记录。
还款能力存疑：即使延期后仍可能无法按时足额偿还贷款。
贷款合同约定限制：合同中明确约定不允许延期或设置严格延期条件。
五、注意事项与风险提示
延期期限：根据贷款类型和借款人实际情况确定延期期限。一般短期贷款展期不超过原期限，中长期贷款展期有相应的时间限制。借款人需合理规划延期期限，避免过长或过短导致还款压力增大或无法按时还款。
利息计算：延期期间可能按新利率计息。借款人需了解延期期间的利息计算方式，并做好还款计划。
信用影响：延期还款虽可暂时缓解压力，但可能对信用记录产生一定影响。借款人需谨慎考虑延期还款的利弊，避免对信用记录造成不良影响。
避免再次逾期：延期还款只是暂时的解决方案，借款人应努力改善自身经济状况，避免再次出现逾期还款的情况。否则，将可能面临更严重的法律后果和信用损失。
总结来说，贷款还不上时，借款人可以根据相关法律法规和银行政策申请延期还款。但延期还款需满足一定条件并遵循相关流程，且可能对信用记录产生一定影响。因此，借款人在申请延期还款前需充分了解相关条件和流程，并谨慎考虑延期还款的利弊。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。