开车撞了人，即便有保险，是否需要自己出钱赔偿，这确实是一个涉及多个方面的复杂问题。以下是我为您详细分析的情况：

一、保险赔偿的基本范围与限额

1. 交强险：

   • 交强险是每位车主都必须购买的强制性保险，它主要用于赔偿因交通事故造成的人身伤亡和财产损失。
   • 交强险的赔偿限额是固定的，但相对较低。例如，死亡伤残赔偿限额通常为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为0.2万元。

2. 商业三者险：

   • 商业三者险是车主自愿购买的保险，用于补充交强险的赔偿不足。
   • 商业三者险的赔偿限额根据车主选择的保额而定，可以是几十万甚至上百万，提供了更广泛的保障。

二、可能需要自己赔钱的情形

1. 超出保险赔偿限额：

   • 如果事故造成的损失超过了交强险和商业三者险的赔偿限额，那么超出部分就需要由车主自行承担。

2. 保险免赔情况：

   • 保险合同中可能包含一些免赔条款。例如，如果车主存在酒驾、毒驾、无证驾驶等违法行为，或者车辆未按规定进行年检或保养导致存在安全隐患，保险公司可能不承担赔偿责任。

3. 特殊费用与间接损失：

   • 受害者可能会要求赔偿精神损害抚慰金等特殊费用，这些费用可能不在保险的赔偿范围内，或者赔偿额度有限。
   • 间接损失，如因事故导致的停运损失、贬值损失等，一般也不在保险的赔偿范围内，需要车主自行承担。

三、事故责任与赔偿原则

• 根据过错责任原则，如果机动车驾驶人因过错造成交通事故，导致他人人身伤亡、财产损失的，驾驶人需要承担相应的赔偿责任。
• 如果驾驶人在事故中无过错，根据法律规定，可能仅需承担不超过百分之十的赔偿责任（具体比例可能因地区而异）。
• 如果事故是由受害人故意造成的，机动车一方不承担责任。

四、建议与总结

• 为降低自身风险，建议车主在购买车险时充分考虑保障范围，选择足够的保额，并严格遵守交通法规。
• 在发生交通事故后，应尽快报警、通知保险公司，并积极配合相关部门进行调查处理。
• 了解并熟悉相关法律规定和保险条款，以便在必要时维护自己的合法权益。

综上所述，开车撞了人即便有保险，也可能需要自己赔钱。这取决于事故责任、保险赔付情况以及特定情况下的法律规定。因此，车主在驾驶过程中应格外小心，确保自己和他人的安全。