五座车多一个小孩属于超员行为，会面临罚款和扣分的处罚。具体分析如下：

1. 超员认定标准
   根据《道路交通安全法》及实施条例，机动车载人不得超过核定人数，“核定人数”以行驶证登记为准，与年龄、身高、体重无关。五座车核载5人，即使多出的为婴儿或儿童，仍构成超员20%（5人→6人），属于违法行为。

2. 处罚依据与措施

   • 罚款：依据《道路交通安全法》第九十条，通常处200元以上500元以下罚款（具体金额由交警根据情节裁定）。
     
   • 扣分：根据《道路交通安全违法行为记分管理办法》，驾驶校车、公路客运汽车、旅游客运汽车以外的其他载客汽车载人超过核定人数20%以上未达50%的，一次记3分。
     
   • 特殊情形：若超员导致车辆超载（如总质量超过行驶证核定值），可能叠加处罚（如扣留车辆直至违法状态消除）。

3. 潜在风险与后果

   • 保险拒赔：超员属于违法驾驶，若发生事故，保险公司可能以“车辆使用违反法律强制性规定”为由拒绝赔偿。
     
   • 刑事责任：若超员导致严重交通事故（如死亡或重伤），可能构成交通肇事罪，需承担刑事责任。
     
   • 行政强制措施：交警可要求超员乘客转乘其他车辆，或安排合法车辆转运，费用由驾驶人承担。

建议：严格遵守核载人数规定，儿童乘车应使用安全座椅并计入载客人数。若需多人出行，可分乘两辆车或选择合法营运车辆。如有其他交通法律问题，可直接向我咨询。