结论：信用卡已还最低还款额通常不算逾期，但会产生额外的利息费用，且长期依赖最低还款可能对个人信用和财务状况产生间接影响。以下从不同角度详细分析：

一、最低还款额的性质与影响

1. 定义与目的
   最低还款额是银行为持卡人提供的一种灵活还款方式，允许用户在资金紧张时至少偿还账单金额的10%（具体比例因银行而异）。其核心目的是避免持卡人因短期资金周转困难而触发逾期记录，从而保护个人信用。

2. 还款规定

   • 银行会在每期账单上明确标注最低还款额金额。
     
   • 持卡人只需在最后还款日前偿还该金额，即视为完成当期还款义务，银行不会将此记录为逾期。
     
   • 示例：若账单金额为5000元，最低还款额为500元，只要在还款日前存入500元，即可避免逾期。

3. 利息成本增加

   • 计息规则：未偿还部分从消费日起按日利率（通常为万分之五）计息，按月复利。
     
   • 计算示例：
     若账单金额5000元，仅还最低500元，剩余4500元将产生每日利息：
     $\( 4500 \times 0.05\% = 2.25 \text{元/日} \)\( 假设30天后还款，需支付利息约： \)\( 2.25 \times 30 = 67.5 \text{元} \)$
     次月利息会基于本金+已计利息继续累积，长期下来利息成本显著增加。

二、特殊情况下的逾期判定

1. 不算逾期的情况

   • 持卡人按时偿还了银行规定的最低还款额。
     
   • 银行系统正常，还款及时到账。

2. 可能算逾期的情况

   • 还款未到账：因银行系统故障或持卡人操作失误（如未在还款截止时间前完成支付），导致最低还款额未及时到账。
     
   • 误解最低还款额：持卡人误以为偿还部分金额即算最低还款，实际未达到银行规定的最低标准。
     
   • 其他费用影响：若账户存在年费、取现手续费等费用，可能导致总欠款超过信用额度，触发超限费或违约金，间接影响还款状态。

三、长期使用最低还款的潜在风险

1. 信用评分间接影响

   • 频繁使用最低还款可能被银行视为财务不稳定信号，影响未来贷款审批额度或利率。
     
   • 建议：偶尔使用可缓解短期压力，但应尽快全额还款以维护良好信用形象。

2. 免息期失效

   • 选择最低还款后，所有新消费不再享受免息期，从入账日起立即计息。
     
   • 对比：正常全额还款可享受20-50天免息期，而最低还款用户需承担即时利息成本。

3. 提额受限

   • 银行可能将长期使用最低还款的用户判定为高风险客户，降低提额概率。
     
   • 策略：优先全额还款，或通过分期等方式优化负债结构以提升银行信任度。

四、使用建议

1. 紧急情况下使用：仅在突发资金短缺时使用最低还款，并尽快补足余款。
   
2. 规划还款优先级：优先偿还高利息债务（如信用卡未还部分），减少利息损耗。
   
3. 监控账户动态：定期检查账单，确保最低还款额准确到账，避免因疏忽产生额外费用。
   
4. 咨询银行政策：不同银行对最低还款的规则略有差异（如计息方式、违约金标准），提前确认细节以避免风险。

五、法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及相关银行条款，持卡人按时偿还最低还款额即视为履行还款义务，银行不得因此记录逾期或上报征信系统。但需注意，未偿还部分仍需承担利息成本，且银行可能对长期最低还款用户采取风险管控措施（如限制提额）。

总结：信用卡已还最低还款额通常不算逾期，但需承担额外利息成本，并可能面临信用评分、免息期、提额等方面的间接影响。建议合理规划还款，避免长期依赖最低还款。如有具体问题或需要进一步分析，可直接向我咨询。