保险回扣是否犯法需分情况讨论，具体结论如下：

1. 若保险回扣涉及商业贿赂，则构成违法甚至犯罪
   根据《反不正当竞争法》第七条及《刑法》第一百六十四条，经营者不得采用财物或其他手段贿赂交易相对方的工作人员，以谋取交易机会或竞争优势。若保险销售人员、代理人或公司通过给予客户回扣（如现金、礼品、服务）诱导其购买保险产品，且回扣金额达到“数额较大”标准（通常为6万元以上），可能构成对非国家工作人员行贿罪；若回扣对象为国家工作人员（如公务员、国企员工），则可能构成行贿罪，最高可处十年以上有期徒刑或无期徒刑。

2. 若保险回扣属于合法促销行为，则不违法
   若保险公司通过合法渠道（如官方活动、合规奖励计划）向客户返还部分保费或提供附加服务（如免费体检、礼品），且符合以下条件，则不构成违法：

   • 返还比例或礼品价值未超出行业合理范围（如保费返还不超过首年保费的20%）；
     
   • 未损害其他保险公司或消费者利益；
     
   • 未以“回扣”名义隐瞒真实交易性质（如明确标注为“促销优惠”而非“好处费”）。
     此类行为通常被视为市场竞争手段，受《保险法》及银保监会监管，但需确保合规性。

3. 特殊场景：保险中介机构收取佣金与回扣的界限
   保险中介机构（如代理人、经纪人）依法可从保险公司获取佣金，但若中介机构以“回扣”名义向客户返还部分佣金，可能涉及以下风险：

   • 若返还行为导致客户实际支付的保费低于合同约定，可能构成欺诈；
     
   • 若中介机构通过虚开发票、套取费用等方式支付回扣，可能涉及虚开发票罪或职务侵占罪。

建议：

• 对保险公司：需严格审核促销方案，避免以“回扣”形式变相降价或贿赂客户；
  
• 对消费者：若收到“回扣”承诺，应要求对方明确说明资金来源及性质，并保留书面证据；
  
• 对中介机构：佣金返还需通过合法途径（如降低客户后续保费），避免直接支付现金或礼品。
  

如有具体案例或细节需进一步分析，可直接向我咨询。