贷款和信用卡还不上，最终结果会因具体情况而异，但通常可能涉及以下几个方面的法律后果：
信用记录受损：
- 法律背景：无论是银行贷款还是信用卡，一旦逾期未还，银行或金融机构都会将逾期记录上报至征信机构，导致个人信用记录受损。
- 后果：信用记录受损后，未来申请贷款、信用卡、租房、甚至某些工作都可能受到负面影响，因为金融机构和其他机构在评估个人信用时，会参考征信记录。
产生罚息和违约金：
- 法律背景：根据贷款合同或信用卡使用协议，逾期未还款项通常会产生罚息和违约金。
- 后果：罚息和违约金的累积会进一步增加还款负担，使得原本就困难的还款情况雪上加霜。
面临催收和诉讼：
- 法律背景：银行或金融机构在逾期后，会通过电话、短信、邮件等方式进行催收。如果催收无果，他们可能会采取法律手段，如起诉至法院，要求还款。
- 后果：一旦被起诉，个人将面临法律诉讼，如果法院判决还款而拒不执行，还可能面临强制执行，如冻结银行账户、查封财产等。
可能构成犯罪（在极端情况下）：
- 法律背景：虽然一般的贷款和信用卡逾期不构成犯罪，但如果以非法占有为目的，恶意透支信用卡，或者通过虚假手段获取贷款，且数额较大，可能构成信用卡诈骗罪或贷款诈骗罪。
- 后果：一旦构成犯罪，将面临刑事处罚，包括有期徒刑、罚金等。
针对不同情况的具体分析：
如果只是暂时困难，但有还款意愿：
- 建议与银行或金融机构沟通，说明情况，尝试申请延期还款、分期还款或减免部分罚息和违约金。
- 保持与银行的良好沟通，避免被误认为恶意逃避债务。
如果长期无法还款，且无还款意愿：
- 银行或金融机构可能会采取更严厉的催收措施，甚至起诉至法院。
- 在此情况下，建议尽快寻求法律援助，了解自己的权利和义务，以及可能的法律后果。
如果涉及犯罪行为：
- 如恶意透支信用卡或通过虚假手段获取贷款，应立即停止相关行为，并主动向银行或金融机构说明情况，尝试协商解决。
- 如果已经被起诉或面临刑事调查，应尽快咨询专业律师，了解自己的法律地位和可能的辩护策略。
最后建议：贷款和信用卡是现代金融生活中常见的工具，但使用时务必谨慎。一旦出现还款困难，应尽早与银行或金融机构沟通，寻求解决方案，避免问题恶化。如果有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。