结论前置：有逾期记录后是否还可以贷款，这并非一个简单的“是”或“否”的问题，而是需要综合考虑多种因素，包括逾期的严重性、当前财务状况、是否能提供担保以及贷款机构的政策等。

可以贷款的情况

1. 轻微逾期且已还清：

   • 如果逾期次数较少（比如1-2次），且逾期时间较短（通常30天以内），并且已经及时还清了逾期款项，那么对再次贷款的影响会相对较小。例如，偶尔因为疏忽导致的短期逾期，在及时还款后，部分贷款机构可能仍会批准贷款申请，但可能会提高利率或降低贷款额度。

2. 提供充足抵押或担保：

   • 即使存在逾期记录，如果借款人能提供价值足够且易于变现的抵押物（如房产、车辆）或有信用良好、具备代偿能力的第三方提供担保，贷款机构可能会认为风险可控，从而批准贷款。

3. 选择对逾期容忍度较高的机构：

   • 不同贷款机构对逾期的评判标准和风险偏好不同。相较于大型银行，一些小型银行、消费金融公司或民间借贷机构可能对轻微逾期记录的容忍度更高，综合评估后可能提供贷款服务，但通常利率会较高。

4. 当前财务状况良好：

   • 如果借款人当前收入稳定、工作可靠，且整体负债情况合理，即使有过逾期记录，部分贷款机构在综合考虑后仍可能批准贷款申请，但可能会要求更高的利率或更严格的还款条件。

难以贷款的情况

1. 严重逾期：

   • 如果逾期次数频繁（如连续多次或累计较多）、逾期时间较长（超过90天甚至更长），被贷款机构认定为信用不良客户，那么再次贷款的难度会极大。严重的逾期记录会导致贷款机构拒绝贷款申请。

2. 当前仍有逾期未还：

   • 如果借款人存在尚未结清的逾期贷款，表明其当前还款能力或意愿存在问题，贷款机构为规避风险，通常会拒绝新的贷款申请。

3. 综合评分过低：

   • 贷款机构在审批贷款时会进行综合评分，考虑逾期记录、收入水平、工作稳定性、负债情况等多方面因素。若因逾期记录加上其他不良表现导致综合评分低于要求，贷款申请将被拒绝。

建议与措施

• 检查信用报告：在申请贷款前，建议先检查自己的信用报告，了解信用状况。
• 沟通解释：若发现有过逾期记录，可尝试与贷款机构沟通，解释逾期原因，并提供相关证明材料。
• 改善信用状况：努力按时还款、减少债务，以逐步改善信用状况，提高未来获得贷款的机会。
• 选择合适的贷款机构：根据自身的信用状况和贷款需求，选择对逾期记录容忍度较高、政策更灵活的贷款机构进行申请。

总结：有逾期记录后是否还可以贷款，需综合考虑多方面因素。作为借款人，应了解自己的信用状况，采取相应措施改善信用，并选择合适的贷款机构进行贷款申请。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。