离婚财产协议书要有效，需满足以下核心条件，并按照规范内容撰写：

1. 主体适格
   双方必须具有完全民事行为能力（如精神正常、年满18周岁），且自愿签署协议。若一方存在胁迫、欺诈情形，协议可能被撤销。
   示例：若一方以威胁离婚为由迫使对方签署“净身出户”条款，法院可能认定该条款无效。

2. 内容合法

   • 财产范围明确：需列明所有需分割的财产（如房产、车辆、存款、投资等），并注明产权归属（如“婚后购买的XX房产归女方所有”）。
     
   • 不违反公序良俗：例如“放弃子女抚养权换取财产”的条款无效。
     
   • 不损害第三方权益：若财产涉及他人份额（如与父母共有的房产），需先分割后再处理夫妻部分。

3. 形式合规

   • 书面形式：口头协议无效，必须手写或打印成文。
     
   • 签字+日期：双方需亲笔签名并注明签署日期（建议按手印增加证明力）。
     
   • 公证可选：虽非强制，但公证可增强协议效力（尤其涉及房产过户时）。

4. 未规避法律义务

   • 债务承担：若协议约定“一方债务自行承担”，仅对内部有效，债权人仍可向双方追偿。
     
   • 子女抚养费：不得以放弃财产为由免除抚养义务，否则法院可能调整。

协议书模板要点（需根据实际情况调整）：

离婚财产协议书  
男方：XXX，身份证号：XXX  
女方：XXX，身份证号：XXX  

双方自愿达成如下协议：  
1. **房产**：位于XX的房产（产权证号XXX）归女方所有，剩余贷款由女方承担。  
2. **车辆**：车牌号XX的汽车归男方所有。  
3. **存款**：双方名下存款共XX元，男方分得XX元，女方分得XX元。  
4. **其他**：双方各自名下首饰、衣物归各自所有。  

本协议自双方办理离婚登记之日起生效。  

男方（签字/手印）：XXX  日期：XXXX年XX月XX日  
女方（签字/手印）：XXX  日期：XXXX年XX月XX日  

注意事项：

• 若财产复杂（如公司股权、海外资产），建议委托律师起草；
  
• 签署前可到不动产登记中心、车管所等部门查询财产状态，避免遗漏；
  
• 协议生效后，一方不履行的，另一方可凭协议向法院起诉要求强制执行。
  

如有具体财产情况或条款设计疑问，可直接向我咨询。