欠信用卡确实可以和银行协商还款。在特定情况下，比如当信用卡的欠款金额超出了您的还款能力，但您仍然有还款的意愿时，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，发卡银行是有义务与您进行平等协商，以达成一个个性化的分期还款协议的。这个协议的最长期限可以达到5年。
协商还款的常见情形
逾期前协商：如果您预见自己可能无法按时足额还款，比如因为突发疾病、失业等客观原因导致还款能力下降，您可以在逾期前主动联系银行，申请调整还款计划，比如延长还款期限或者分期还款。银行会根据您的信用记录和实际情况进行评估。
逾期后协商：如果信用卡已经逾期，您应尽快与银行联系协商。此时，您需要表明自己积极还款的态度，说明逾期并非恶意拖欠，并提出一个合理的还款方案。不过，由于逾期增加了银行的风险，银行对协商申请的评估会更加谨慎。
协商还款的具体流程
主动沟通：您需要拨打银行信用卡客服电话或者前往银行网点，向工作人员详细说明自己的经济状况和还款困难，并表达协商还款的强烈意愿。
提交证明材料：为了证明您还款困难的真实性，您需要提供必要的证明材料，比如失业证明、疾病诊断书、收入证明等。这些材料将帮助银行评估您的还款能力和协商方案的可行性。
等待审核：银行收到您的申请和证明材料后，会进行审核。在此期间，您应保持通讯畅通，以便银行及时与您取得联系。
达成协议：如果银行审核通过，双方将就还款方式、期限、金额等细节达成一致，并签订正式的协商还款协议。您必须严格按照协议约定履行还款义务，以避免再次违约。
协商还款的注意事项
诚信为本：协商还款并不意味着您可以逃避还款责任或随意拖欠。您仍需按照新的还款计划按时还款。
提供真实信息：在协商过程中，您应提供真实、准确的信息，并积极配合银行的调查和审核工作。
合理规划还款计划：提出的还款方案应具有可行性，综合考虑自身的收支情况，确保能按协商后的计划按时还款。
保留协商证据：妥善保留与银行协商过程中的相关证据，如通话记录、短信、邮件等，以备后续可能出现的争议。
严格遵守协商结果：一旦达成协商还款方案，您必须严格遵守并按约定还款。再次违约可能导致银行采取更严厉的措施，比如起诉您。
综上所述，信用卡协商还款是法律允许且实际可行的解决方案。但您应充分认识到协商还款的严肃性，诚信为本，合理规划还款计划，以确保自身权益并维护良好的信用记录。