结论前置：一直欠信用卡钱不还，会产生一系列严重的民事与刑事后果，包括高额利息和滞纳金、个人征信受损、面临银行催收及法律诉讼，甚至可能构成信用卡诈骗罪。因此，我强烈建议你按时还款，若遇还款困难，应及时与银行沟通协商。
一、民事后果
高额利息和滞纳金（或违约金）
- 利息计算：自消费入账日起，银行将按日利率万分之五左右计算利息，且按月计收复利。这意味着，欠款金额会随时间迅速膨胀。例如，若欠款1万元，日利率为万分之五，则每日需支付5元利息，一个月（按30天计）就需支付150元利息，且这些利息会并入本金继续产生新的利息。
- 滞纳金（或违约金）：除利息外，银行还会收取滞纳金（部分银行已改为违约金），通常为最低还款额未还部分的5%。例如，若最低还款额为1000元，而你只还了500元，则需支付25元的滞纳金（或违约金）。
个人征信受损
- 银行会将逾期记录上报至央行征信系统，形成不良征信记录。这将严重影响你未来申请房贷、车贷等金融活动的成功率，即使获得批准，也可能面临更高的贷款利率或更低的贷款额度。
- 不良征信还可能影响你的求职、租房、购买保险等方面，因为越来越多的场景开始重视个人的信用记录。
面临银行催收
- 逾期初期，银行会通过短信、电话等方式提醒你还款。若仍未还款，银行可能会委托第三方催收机构进行更频繁的催收，这将对你的生活和工作造成干扰。
被银行起诉
- 当逾期时间较长且欠款金额较大时，银行有权向法院提起民事诉讼追讨欠款。若银行胜诉，你需承担诉讼费用，并按法院判决偿还欠款。拒不执行判决的，银行可申请强制执行，法院有权采取查询、冻结、划拨银行存款，查封、扣押、拍卖财产等措施。
二、刑事后果
- 可能构成信用卡诈骗罪：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，恶意透支属于信用卡诈骗的情形之一。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。若恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的，认定为“数额较大”，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额在五十万元以上不满五百万元的，认定为“数额巨大”，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额在五百万元以上的，认定为“数额特别巨大”，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
三、建议
- 按时还款：使用信用卡后，务必确保按时还款，避免产生不必要的法律风险和经济损失。
- 及时沟通：若遇还款困难，应及时与银行沟通，尝试申请分期还款、最低还款或协商制定个性化还款方案。银行通常愿意与持卡人合作，以避免不良贷款的产生。
- 保护信用记录：个人信用记录是现代社会中非常重要的资产之一。务必重视信用卡还款问题，确保按时足额还款，以维护自身良好的信用记录。
作为吴桥山律师，我深知信用卡纠纷对个人生活的影响。如果你有任何关于信用卡纠纷或其他婚姻家庭、民间借贷领域的法律问题，都可以直接向我咨询。我会用我的专业知识和经验，为你提供全面、准确的法律解答和建议。