使用假材料贷款，即使后续正常还款，也是存在被发现的风险的，且这种行为本身涉嫌违法犯罪。以下从几个角度为你详细分析：

1. 银行审核机制的角度：

   • 银行在发放贷款时，会进行严格的审核流程，包括但不限于对贷款人提供的材料进行真实性核查。虽然有些假材料可能在初期蒙混过关，但银行内部有完善的审计和复查机制，一旦发现材料不实，会立即启动调查程序。
   • 此外，随着科技的发展，银行也在不断升级其反欺诈系统，利用大数据、人工智能等技术手段来识别潜在的欺诈行为。这些系统能够更高效地发现异常交易和可疑材料，从而增加假材料被发现的风险。

2. 法律后果的角度：

   • 使用假材料贷款属于欺诈行为，根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，可能构成贷款诈骗罪。一旦被发现，不仅贷款会被追回，还可能面临刑事处罚，包括有期徒刑、罚金等。
   • 即使贷款期间正常还款，也不能改变欺诈行为的性质。法律不会因为后续的还款行为而免除或减轻之前的欺诈责任。

3. 信用记录的角度：

   • 银行在发现贷款欺诈行为后，会将相关信息报送至征信机构，导致贷款人的信用记录受损。这将对贷款人未来的金融活动产生负面影响，如难以获得贷款、信用卡额度降低等。
   • 信用记录的损害是长期的，且难以修复。即使未来贷款人想要改善信用状况，也需要付出更多的努力和时间。

4. 实际操作中的风险：

   • 即使贷款人目前能够正常还款，但未来可能因各种原因（如收入下降、突发事件等）无法继续还款。此时，银行在追讨贷款的过程中，更有可能深入调查贷款人的背景和材料真实性，从而发现假材料的问题。
   • 此外，如果贷款人涉及其他法律纠纷或被执法机关调查，其使用假材料贷款的行为也可能被揭露。

建议：

• 如果你已经使用了假材料贷款，我强烈建议你立即停止这种行为，并尽快与银行沟通，说明情况并寻求解决方案。虽然这可能会带来一些短期的困扰和损失，但长远来看，这是避免更严重法律后果和信用损害的正确选择。
• 如果你正在考虑使用假材料贷款，我必须明确告诉你，这是绝对不可取的行为。你应该通过合法途径申请贷款，如提供真实的收入证明、资产证明等材料，以维护自己的合法权益和信用记录。

如果你有任何关于金融保险或银行贷款方面的法律问题，都可以直接向我咨询，我会用我的专业知识和经验为你提供全面的解答和建议。