面对银行不同意协商且您又还不起贷款的情况，您可以采取以下综合策略来应对：

1. 明确拒绝原因，针对性解决

   • 主动沟通：首先，您需要主动联系银行，诚恳地询问拒绝协商的具体原因。这可能是因为您的证明材料不充分、信用记录不佳，或者还款方案不合理等。
   • 整理材料：如果是因为证明材料不足，您需要重新收集并整理能证明您还款困难的材料，如失业证明、医疗费用清单等，以全面、真实地展示您的经济困境。
   • 调整方案：根据银行的反馈和您的实际经济状况，重新制定一个更合理、可行的还款计划。比如，您可以考虑增加首付比例、调整还款期限或者寻求更灵活的还款方式，以减轻银行的风险担忧。

2. 寻求专业协助与第三方调解

   • 咨询专业人士：您可以考虑咨询专业的财务顾问或债务管理机构，他们能够提供具体的建议，并帮助您更有效地与银行进行协商。
   • 第三方调解：如果与银行的直接协商陷入僵局，您可以向专业的金融调解机构（如银行业纠纷调解中心）求助。这些机构具有丰富的经验和专业的调解技巧，能够促进双方达成共识。

3. 探索其他贷款渠道与财务规划

   • 考虑其他贷款：在谨慎评估后，如果您能找到利率更低或条件更灵活的贷款机构，可以考虑通过其他渠道借款来偿还银行债务。但务必确保新贷款的条款确实对您有利，且不会加重您的财务负担。
   • 重新梳理财务：仔细审查您的收支情况，削减不必要的开支，或者寻找额外的收入来源，以增强您的还款能力。这可能需要您做出一些生活上的调整，但长期来看，有助于改善您的财务状况。

4. 持续沟通与法律途径准备

   • 书面沟通：尝试以书面形式详细阐述您的还款计划、困境以及您所做的努力。持续、有理有据的沟通有时能够改变银行的态度，促使他们重新考虑您的协商请求。
   • 了解法律途径：作为备选方案，您可以咨询我关于债务重组、破产等法律程序的信息。但请注意，这些选项通常对您的信用记录有长期影响，因此应谨慎考虑，并在必要时寻求专业法律建议。

5. 避免进一步恶化财务状况

   • 按时履行义务：在协商过程中，尽力维持按时还款，哪怕金额不多。这有助于避免产生更多的逾期费用和不良信用记录，对您的财务状况和信用评级都有积极影响。
   • 避免新增债务：在解决当前债务问题期间，务必避免产生新的债务。这可能需要您严格控制自己的消费行为，避免不必要的借贷，以免财务状况进一步恶化。

在采取上述策略时，您还需要注意以下几点：

• 保持冷静和理性：面对财务困境和银行的拒绝，保持冷静和理性至关重要。不要因为情绪激动而做出冲动的决定，这可能会加重您的财务负担。
• 了解自己的权益：在协商和还款过程中，了解自己的权益和义务非常重要。这有助于您更好地与银行沟通，并保护自己的合法权益。
• 寻求专业建议：如果您在处理过程中遇到任何法律问题或困惑，随时向我咨询。作为专业律师，我将能够提供具体的法律建议和帮助。

最后，我想强调的是，面对财务困境和银行的拒绝，您并不孤单。通过采取上述策略并寻求专业帮助，您有望找到解决问题的途径，并逐步改善自己的财务状况。