关于您提出的“信用卡逾期20天会上征信吗”这一问题，这确实是一个涉及多个因素，特别是发卡银行具体政策的复杂问题。以下是我为您提供的详细分析：
一、信用卡逾期与征信的基本关系
信用卡的逾期记录是个人信用状况的重要组成部分，这些记录通常会被银行报告给征信机构，并作为个人信用报告的一部分。金融机构在评估您的信用风险时，会重点参考这些逾期记录。
二、逾期上征信的具体情况
宽限期内还款：
- 大多数银行为信用卡持卡人提供了一定天数的还款宽限期，这个宽限期因银行而异，一般为1-3天，但也有部分银行如建行最长可达5天，农行宽限期从3天至9天不等。
- 如果您在宽限期内还清了欠款，银行通常不会将此次逾期记录上报征信系统。
超过宽限期还款：
- 如果您的逾期时间超过了银行的宽限期，那么银行很可能会将逾期记录上报到央行征信系统，这将对您的个人信用记录产生负面影响。
- 具体到您的情况，逾期20天已经远远超过了大多数银行的宽限期，因此，从常规情况来看，您的逾期记录很可能会被上报征信。
银行上报时间的影响：
- 需要注意的是，银行上报逾期记录到央行征信系统的时间并不统一。有的银行是每月账单日前上报，有的则是T+1日就上报。
- 尽管如此，由于您的逾期时间已经较长，即使银行尚未上报，您也应尽快还款并主动与银行沟通，以减轻可能的不良影响。
三、特殊情况下的逾期处理
- 如果您持有的信用卡产品不设宽限期或宽限期较短，那么您需要严格按照约定的还款日期还款，以避免逾期记录上征信。
- 若因不可抗力因素（如自然灾害、突发疾病等）导致您无法按时还款，且您事后能提供相关证明并主动与银行沟通，银行可能会根据实际情况酌情处理，不上报逾期记录。但这种情况较为特殊，且需要您主动与银行协商。
四、逾期记录的影响及应对措施
- 信用评分下降：逾期记录会导致您的个人信用评分降低，进而影响您的信用评级。
- 贷款和信用卡申请受阻：逾期记录会增加您未来申请贷款或信用卡的难度，可能影响贷款额度和信用卡额度。
- 其他领域信用受损：逾期记录还可能影响您在其他领域的信用，如租房、申请手机合约等。
应对措施：
- 立即还款：发现逾期后，您应尽快还清欠款，以减少逾期时间和金额对信用的影响。
- 积极与银行沟通：若因特殊原因无法按时还款，您应主动与银行联系，寻求延期还款或其他解决方案。
- 定期查询征信记录：建议您定期查询个人征信记录，确保记录准确无误。如发现错误或异常，应及时向征信机构提出异议申请。
结论：从常规情况来看，信用卡逾期20天很可能会上征信。但具体是否会上征信以及上征信的时间还取决于您发卡银行的具体政策。因此，我建议您尽快还款并主动与银行沟通，以了解您的逾期情况是否已经上报征信系统，并寻求可能的解决方案。同时，为了维护良好的个人信用记录，请您在未来务必谨慎管理信用卡账户，避免逾期行为的发生。