结论前置：信用卡欠了钱，确实可以与银行协商还款，但协商结果取决于个人实际情况及银行政策，且需严格履行新的还款计划。以下是对此问题的详细解析：

一、协商还款的法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，且该协议的最长期限不得超过5年。这一规定为信用卡欠款协商还款提供了明确的法律基础。

二、可以协商的具体情形

1. 逾期欠款金额较大：当持卡人面临高额欠款，如数万元甚至更高，且短期内难以一次性清偿时，可与银行协商延长还款期限、分期偿还或减免部分利息和滞纳金。
2. 遭遇特殊困难：若持卡人因重大疾病、失业、突发意外等不可抗力因素导致还款能力受限，可向银行提供相关证明材料，如失业证明、医院诊断书等，请求调整还款计划，如给予宽限期或制定新的还款方案。

三、协商还款的具体流程

1. 主动沟通：持卡人应尽早主动联系银行信用卡客服中心，表明还款意愿及当前困境，提出协商还款的申请。
2. 准备材料：为证明自身还款困难的真实性，持卡人需备齐相关材料，如失业证明、医院诊断书、贫困证明等，以增加协商成功的可能性。
3. 等待审核：银行将对持卡人的信用记录、还款历史、欠款金额及实际还款能力进行综合评估。此过程需耐心等待。
4. 协商方案：审核通过后，银行将与持卡人共同商讨具体的还款方案，可能包括延长还款期、降低利率、减免部分费用或重新制定分期计划等。双方应充分沟通，以达成共识。
5. 签订并执行协议：一旦协商成功，持卡人需按银行要求签订协议，并严格按照新还款方案执行，以避免再次逾期及可能的法律后果。

四、协商还款的注意事项

1. 不保证成功：协商还款并非一定能成功，银行会综合考虑多方面因素，如持卡人的信用记录、还款历史、欠款金额及实际还款能力等。因此，持卡人应尽力按时还款，避免欠款累积。
2. 诚信为本：在协商过程中，持卡人应如实陈述自身情况，提供真实材料，以诚信为基础与银行进行沟通。任何虚假陈述或提供虚假材料都可能导致协商失败，并可能面临法律责任。
3. 严格遵守协议：一旦达成协议，持卡人必须严格履行，否则可能导致协议失效，银行将采取进一步催收措施甚至追究法律责任。例如，若协议中规定了每期还款金额和还款日期，持卡人必须按时足额还款，否则将构成违约。

五、协商还款可能面临的法律后果

若协商不成或未按照协议还款，银行有权采取强制措施，如冻结银行账户、查封财产等，以追回欠款。在极端情况下，若持卡人恶意透支信用卡且数额较大，可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事责任。因此，持卡人在协商还款过程中应保持谨慎态度，确保按时履行还款义务。

总结与建议：信用卡欠款协商还款是一种可行的解决方案，但并非万无一失。持卡人在协商过程中应保持诚信态度，提供真实材料，并严格按照协商后的还款计划进行还款。若遇到任何问题或困难，可直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供专业的法律建议。