网贷中的担保费、担保咨询费是否合法，需根据具体情况判断。以下从多个角度为你详细分析：
合法情形
有明确约定且公开透明
- 在借款合同中，若平台与借款人就担保费、担保咨询费进行了明确且详细的约定，且该约定是双方真实意思的表示，不存在任何欺诈、胁迫等不正当手段，则该约定具有法律效力。例如，合同中明确写明了担保费、担保咨询费的金额、计算方式、支付时间等关键信息，且借款人在签订合同前已经充分了解并接受了这些条款。
- 担保费、担保咨询费应公开透明，确保借款人在签订合同前能够充分了解并接受该费用。平台不能在借款人不知情的情况下擅自收取这些费用。
符合市场定价规律
- 担保费、担保咨询费的收取标准应合理，符合市场定价规律，不应明显过高或存在不公平现象。比如，这些费用的收取应与平台提供的担保服务、咨询服务相匹配，不能远超市场同类服务的价格。
- 若担保机构或咨询机构承担了借款人违约的风险，并向借款人提供了实质性的担保服务或咨询服务，那么收取一定的担保费、担保咨询费是合理的。
在法律规定利率上限内
- 根据相关法律规定，借贷双方约定的包括利息、服务费等在内的所有费用，合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。若担保费、担保咨询费与其他费用相加后仍在此范围内，则这些费用为合法。
- 例如，假设合同成立时一年期贷款市场报价利率为3.85%，那么所有费用的合计年化利率不得超过15.4%（3.85%×4）。如果担保费、担保咨询费与其他费用相加后的年化利率未超过这个标准，就是合法的。
实际提供担保服务或咨询服务
- 网贷平台或担保机构、咨询机构必须实际为借款人提供了担保服务或咨询服务。如引入第三方担保机构、承担担保责任，或者为借款人提供了专业的贷款咨询、风险评估等服务。
- 若仅名义上收取担保费、担保咨询费而未提供实际服务，则该收费行为缺乏合理性，可能不合法。
不合法情形
未明确告知或存在欺诈行为
- 若网贷平台在借款人不知情的情况下擅自收取担保费、担保咨询费，或在宣传过程中故意隐瞒该费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈。
- 受欺诈方有权请求人民法院或仲裁机构撤销该民事法律行为，并可以要求平台退还已收取的费用，赔偿因此造成的损失。
费用过高，超过法定利率上限
- 若担保费、担保咨询费与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限，则超过部分不受法律保护。
- 借款人可以拒绝支付超过部分的费用，并已支付的有权要求出借人或平台返还。
没有实际提供担保服务或咨询服务却收费
- 若网贷平台或担保机构、咨询机构未实际为借款人提供任何担保服务或咨询服务，却以担保费、担保咨询费的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性。
- 借款人有权要求平台或机构退还该费用，并可以向相关部门投诉举报。
担保主体或咨询主体不具备资质
- 提供担保服务的主体必须具备合法的担保资质，提供咨询服务的主体也应具备相应的专业资质和经验。否则，基于无效担保或无效咨询而收取的担保费、担保咨询费也是不合法的。
总结与建议
在借网贷时，借款人应仔细审查合同条款，了解清楚所有费用的来龙去脉，特别是担保费、担保咨询费等额外费用。若对费用存在疑问或发现不合规情况，应及时向平台提出质疑，并要求平台给出合理的解释和证明。如果平台无法提供合理的解释或拒绝退还费用，借款人可以向有关部门投诉举报，以维护自己的合法权益。
同时，监管部门也应加强对网贷平台的监管力度，规范平台的收费行为，确保网贷市场的健康有序发展。如果你在网贷过程中遇到了担保费、担保咨询费等费用问题，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和帮助。