面对您提出的“自己的银行贷款别人用了还不上怎样处理”的问题，这是一个涉及法律责任和信用风险的重要情况，需要您谨慎且迅速地采取行动。以下是一套详细且有条理的处理建议，希望能帮助您有效应对这一问题：
一、明确责任与核实情况
查阅合同：首先，请仔细查阅您与银行签订的贷款合同，明确合同中的还款责任、期限、方式以及违约条款等关键内容。这将帮助您准确了解自己的法律地位和责任范围。
确定角色：确认您在贷款中的具体角色，是名义借款人还是担保人。不同角色将承担不同的法律责任，这一点至关重要。
收集证据：整理所有与实际用款人关于贷款事宜的沟通记录，包括聊天记录、通话录音、转账记录等。这些证据将证明款项的实际流向和对方的知晓情况，对后续处理至关重要。
二、尝试与实际用款人协商
友好沟通：主动联系实际用款人，明确告知其还款义务，并强调逾期不还的严重后果，如信用受损、高额罚息等。尝试通过协商达成新的还款计划，以减轻您的压力。
书面催告：若口头沟通无果，可发送书面催告函，明确指出还款责任、逾期后果，并通过可留存送达凭证的方式发送，保留好相关凭证作为后续法律行动的依据。
三、积极与银行沟通
说明情况：及时向银行报告实际用款人不还款的情况，并提供相关证据，表明您并非恶意拖欠。银行可能会根据您的实际情况提供一定的帮助或建议。
协商解决方案：与银行探讨可能的解决方案，如申请展期、延期还款或变更还款方式等。这些措施可能有助于减轻您当前的资金压力，并避免信用受损。
四、考虑法律途径
发送律师函：若与实际用款人协商无果，可委托律师发送律师函，通过法律手段向对方施压，促使其履行还款义务。律师函具有法律效力，通常能起到一定的威慑作用。
提起诉讼：若律师函仍未能解决问题，您可考虑向法院提起诉讼。在诉讼过程中，提供充分的证据证明实际用款人的还款责任，如沟通记录、转账凭证等。胜诉后，您可申请强制执行，通过法院采取查封、冻结、划扣等措施实现债权。
五、关注信用记录影响
作为名义借款人或担保人，若未能及时履行还款责任，您的信用记录将受到严重影响。因此，在处理此类问题时务必谨慎，并充分了解可能的风险和责任。若因他人冒用导致信用受损，您应要求银行消除不良记录；如银行拒绝，可向中国人民银行或其他监管机构投诉，甚至通过法律途径维权。
六、预防措施
签订详细协议：在帮别人贷款前，务必签订详细的借款协议，明确双方的责任和义务，降低潜在风险。协议应包括还款计划、违约责任等关键条款。
评估信用状况：对实际用款人的信用状况和还款能力进行充分调查和评估，确保贷款的安全性。避免将贷款借给信用不佳或还款能力不足的人。
加强证件管理：妥善保管个人证件，如身份证、贷款证等，避免被他人冒用。一旦发现证件遗失或被盗用，应立即报警并前往银行办理挂失手续。
综上所述，面对自己的银行贷款被他人使用且不还款的情况，您需要迅速采取行动，通过收集证据、与银行沟通、要求对方还款、寻求法律途径等多种方式维护自己的合法权益。同时，加强预防措施以降低未来风险，确保个人财务安全。希望这些建议能对您有所帮助。