结论：网贷年利率超过24%是否合法，需结合具体时间节点及法律规定进行判断。在2020年8月20日前，年利率24%以内的网贷是合法的，受法律保护；而2020年8月20日后，合法的网贷年利率上限变为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超过此上限的利息在司法层面上可能不会得到支持。此外，无论何时，年利率超过36%的网贷利息均被视为违法。

详细分析

一、2020年8月20日前的利率规定

• 年利率24%以内：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版），借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。即此范围内的利率受法律保护，借款人有义务支付。

• 年利率24% - 36%：此部分属于自然债务区。若借款人已支付该区间内的利息，不得要求返还；若未支付，出借人也无权强求支付。

• 年利率超过36%：超出部分的利息约定无效，借款人可请求出借人返还已支付的超额利息，人民法院将予以支持。

二、2020年8月20日后的利率规定

• 自2020年8月20日起，最高人民法院发布了新修订的规定，明确借贷合同成立于此后的双方约定利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布，具体数值随市场波动。例如，若一年期LPR为3.55%，则其四倍为14.2%，超过此部分的利息约定在法律上不予保护。

• 对于2020年8月20日前成立的合同，若当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立至2020年8月19日的利息，人民法院应予支持；而对于2020年8月20日至借款返还之日的利息，则按起诉时的利率保护标准（即四倍LPR）计算。

三、特殊情况与金融机构规定

• 对于持牌金融机构发放的贷款等金融类产品，其利率不完全适用上述民间借贷的利率规定。这些金融机构会根据金融监管政策和相关规定确定利率，但一般也会受到合理限制，不能过高。不过，即便如此，如果金融机构设定的利率过高，也可能面临监管机构的处罚和借款人的法律挑战。

四、实际操作建议

• 借款人角度：在签订网贷合同时，应仔细审查利率条款，确保利率在法定范围内。同时，要了解相关风险，避免陷入高额利息的陷阱。如果遇到不合理利率或欺诈行为，应及时采取措施维护自身权益。
• 出借人角度：应遵守法律规定，不得设定超出法定范围的利率。否则，不仅可能面临法律纠纷，还可能损害自身声誉和信誉。

示例说明

假设某网贷合同成立于2020年8月20日前，且约定的年利率为28%。在此情况下，该利率属于24%至36%之间的自然债务区。如果借款人已经支付了利息，则不得要求返还；如果未支付，出借人也无权强求支付超出24%的部分。然而，如果该合同成立于2020年8月20日后，且当时的一年期LPR为3.55%，则合法的年利率上限为14.2%。此时，约定的28%年利率显然超过了法定上限，超出部分在法律上不予保护。

总结与提醒

网贷利率的合法性判定需结合具体时间节点及法律规定进行。借款人和出借人均应严格遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性和有效性。如果你在网贷过程中遇到任何法律问题或疑虑，可以直接向我咨询，我会为你提供专业的法律建议和帮助。