车祸致人死亡，若肇事方有保险且符合理赔条件，配偶作为残疾人的情况通常不会影响保险理赔，但具体理赔情况需结合事故责任、保险类型及条款综合判断。以下从不同角度详细分析：

1. 从交通事故责任与保险理赔的基本原则来看
   根据《道路交通安全法》及保险合同约定，保险理赔的核心依据是事故责任划分和保险条款。若肇事方负全责或部分责任，其投保的交强险和商业三者险（如有）需在责任范围内赔偿受害方损失，包括死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费等。配偶是否残疾，不影响保险理赔的“责任基础”，即保险公司不会因配偶残疾而拒绝理赔，但残疾情况可能影响“被扶养人生活费”的计算。

2. 从被扶养人生活费的认定规则来看
   若死者配偶无劳动能力且无其他生活来源（如未享受残疾补助、无其他子女赡养等），可主张被扶养人生活费。根据《民法典》及司法解释，被扶养人生活费需结合配偶的年龄、残疾等级、当地消费支出标准等计算。例如，若配偶为一级残疾且完全丧失劳动能力，法院可能支持按20年（或实际年限）的当地居民人均消费支出标准赔偿；若配偶有部分劳动能力或已享受残疾补助，则可能相应减少赔偿金额。需提供残疾证、劳动能力鉴定报告等证据证明配偶的扶养需求。

3. 从保险条款的特殊约定来看
   部分商业三者险条款可能约定“被保险人故意制造事故”“酒驾/毒驾”等免责情形，若肇事方存在此类行为，保险公司可能拒赔。但配偶残疾与免责条款无关，除非保险条款明确将“受害方家庭成员残疾”列为免责事由（此类条款极少见且可能因违反公序良俗被认定无效）。

4. 实务建议

   • 立即报警并保留事故认定书、现场照片、医疗记录等证据；
     
   • 收集配偶的残疾证、劳动能力鉴定报告、户籍证明等材料，证明其被扶养人身份；
     
   • 联系肇事方保险公司，要求启动理赔程序；若协商不成，可向法院起诉肇事方及保险公司，主张死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费等全部损失。
     

总结：配偶残疾本身不阻碍保险理赔，但可能通过“被扶养人生活费”项目影响赔偿金额。具体需结合事故责任、保险条款及配偶的实际情况综合计算。如有进一步疑问，可直接向我咨询细节。