关于“放心借”利率19.8%是否合法的问题，结论如下：

1. 合法性判断需结合具体法律规定：

   • 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以当前LPR为例（假设为3.85%），四倍即为15.4%。若“放心借”的利率19.8%超过了这一上限，则超出部分的利息约定是无效的，借款人无需支付超出部分的利息。

2. 利率合法性的动态变化：

   • 需要注意的是，LPR是每月公布的，因此民间借贷的利率保护上限也会随之动态变化。如果“放心借”的合同是在LPR较低时签订的，而当前LPR已经上升，那么原本看似超出的利率可能变得合法。反之，如果合同签订时LPR较高，而后续下降，则原本合法的利率可能变得超出上限。因此，要准确判断19.8%的利率是否合法，需要查看合同签订时的LPR情况。

3. 实际案例中的考量因素：

   • 在实际案例中，除了利率本身，法院还会考虑其他因素，如借款人的实际还款能力、借款用途、是否存在欺诈或胁迫等情形。如果借款人能够证明利率过高导致其无法承受，或者出借人存在不当行为，法院可能会根据具体情况对利率进行调整或判决部分利息无效。

4. 对借款人的建议：

   • 如果您认为“放心借”的利率过高，首先可以查看合同签订时的LPR情况，判断利率是否超出法定上限。如果超出，您可以与出借人协商降低利率或免除超出部分的利息。如果协商无果，您可以考虑通过法律途径解决，如向法院提起诉讼或申请仲裁。

5. 对出借人的提醒：

   • 作为出借人，在设定利率时应当谨慎考虑法律规定和借款人的实际情况。过高的利率不仅可能导致利息约定无效，还可能影响您的声誉和未来的借贷业务。因此，建议出借人在设定利率时遵循合法、合理、公平的原则。

总结： “放心借”利率19.8%是否合法，需结合合同签订时的LPR情况来判断。如果超出法定上限，则超出部分的利息约定无效。在实际操作中，建议借款人和出借人都应了解相关法律规定，并在必要时寻求法律帮助。如果您有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。