结论前置：信用卡还不上会产生一系列严重的后果，这些后果既包括民事层面的，也可能涉及刑事层面。具体来说，主要包括高额利息和滞纳金、个人信用受损、面临催收和法律诉讼、资产查封和执行，以及可能的刑事责任。

详细分析：

一、民事层面

1. 高额利息和滞纳金：

   • 信用卡逾期后，银行将从消费入账日起计算利息，日利率通常为万分之五，且按月计收复利。这意味着，欠款未还的时间越长，利息累积越多，形成“滚雪球”效应。
   • 同时，银行还会收取滞纳金（或违约金），比例一般在最低还款额未还部分的5%左右。这些费用会进一步增加持卡人的经济负担。
   • 举例：若欠款1万元，逾期一个月，仅利息就可能高达约150元，加上滞纳金，还款压力显著增大。

2. 个人信用受损：

   • 逾期还款记录将被上报至央行征信系统，留下不良记录。这将严重影响个人未来的金融活动，如申请房贷、车贷、其他商业贷款或办理新信用卡时，金融机构可能会因不良记录而拒绝申请，或提高贷款利率、降低贷款额度。
   • 不良征信还可能影响租房、购买保险及某些工作岗位的入职，因为许多雇主和房东在决定是否与个人合作时，也会考虑其信用记录。

3. 面临催收：

   • 逾期初期，银行会通过短信、电话提醒还款。若长时间逾期，银行可能委托第三方催收机构，采用更频繁和激进的方式催收，如频繁电话、上门等，这可能给持卡人及其家人、朋友带来困扰。

4. 法律诉讼与强制执行：

   • 若持卡人逾期时间长、欠款金额大且经多次催收仍不还款，银行有权向法院提起民事诉讼，要求偿还欠款本金、利息、滞纳金等费用。
   • 一旦法院判决持卡人败诉，除需承担诉讼费用外，若拒不执行法院判决，银行可申请强制执行，法院有权采取查询、冻结、划拨银行存款，以及查封、扣押、拍卖财产等措施。
   • 举例：若持卡人被强制执行，其银行账户可能被冻结，房产、车辆等财产可能被查封并拍卖以偿还债务。

5. 生活受限：

   • 若持卡人被列入失信被执行人名单，将受到诸多限制，如不能乘坐飞机、高铁二等座以上座位，不能在星级宾馆、酒店、夜总会等高消费场所消费，子女可能无法就读高收费私立学校等。

二、刑事层面

• 信用卡诈骗罪：
  • 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，恶意透支信用卡且数额较大的行为可能构成信用卡诈骗罪。恶意透支指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。
  • 数额较大的标准一般为透支金额在五万元以上不满五十万元。根据犯罪情节轻重，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。

建议与对策：

面对信用卡还款困难，我建议持卡人：

1. 及时沟通：若暂时无法还款，应立即与银行联系，说明实际情况，尝试申请账单分期、最低还款额或协商制定个性化的还款方案。
2. 避免拖延：尽早采取行动，避免问题恶化，导致更严重的法律后果。
3. 寻求专业帮助：若对法律程序或还款方案有疑问，可向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律建议。

综上所述，信用卡还不上的后果严重且复杂，涉及高额费用、信用损失、法律纠纷乃至刑事责任。因此，持卡人应高度重视信用卡还款问题，确保按时还款，以维护自身良好的信用记录和法律权益。