核心结论：信用卡到期银行不续卡且存在欠款时，您仍需履行还款义务，但可通过与银行协商、投诉或法律途径解决争议。以下是具体分析及建议：

1. 银行不续卡≠免除还款责任

• 法律关系：信用卡到期不续卡仅终止卡片使用功能，但您与银行之间的借贷合同关系仍存续。根据《民法典》第675条，借款人应按约定返还借款并支付利息。
• 操作建议：
  • 立即通过银行APP、网银或柜台查询欠款明细（本金、利息、违约金等）；
  • 按原还款计划继续还款，避免因逾期产生征信污点或额外罚息。

2. 银行拒绝续卡的合法性审查

• 常见合法情形：
  • 信用卡已过有效期（通常为3-5年）；
  • 您存在严重逾期记录（如连续3期未还款）；
  • 银行根据风控政策调整发卡策略（如停发特定卡种）。
• 可能违法情形：
  • 银行未提前通知即停卡（需看合同约定，一般需提前30日通知）；
  • 因歧视性原因（如性别、种族）拒绝续卡。
• 操作建议：
  • 查阅信用卡领用合约中关于“续卡条件”的条款；
  • 若银行未履行通知义务或存在歧视，可向当地银保监会投诉（投诉电话12378）。

3. 欠款纠纷的解决路径

• 协商还款：
  • 联系银行客服说明困难，申请延期还款、分期还款或减免部分费用；
  • 保留书面协商记录（如邮件、短信），避免口头协议。
• 投诉维权：
  • 若银行存在违规收费（如未明示的年费、利息），可向银保监会或消费者协会投诉；
  • 投诉时需提供信用卡合同、账单、沟通记录等证据。
• 法律诉讼：
  • 若银行起诉您还款，您可提出抗辩（如银行未履行告知义务、费用计算错误）；
  • 若您认为银行行为违法，可反诉要求赔偿损失（需委托律师评估证据）。

4. 特殊情况处理

• 卡片丢失/被盗刷：
  • 立即挂失并报警，向银行提供报案回执，申请免除被盗刷部分的还款责任；
  • 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第59条，银行需协助调查并处理争议交易。
• 银行破产或重组：
  • 若银行被接管或破产，您的债权将转移至接管机构（如存款保险基金管理公司），仍需继续还款。

温馨提示：信用卡纠纷涉及合同、金融、消费者权益等多领域法律，建议根据具体情况选择合适方案。若欠款金额较大或争议复杂，可整理相关材料后直接向我咨询，我将为您制定针对性解决方案。