结论前置：一直拖欠信用卡欠款不还，将会产生一系列严重的民事与刑事后果，包括高额利息和违约金、个人征信受损、面临银行催收及法律诉讼，甚至可能构成信用卡诈骗罪。接下来，我将从这几个方面为你详细分析。
一、民事方面
高额利息和违约金
- 利息计算：银行会从消费入账日起，按日利率万分之五左右计算利息，并按月计收复利。这意味着，未还的利息会并入本金继续产生新的利息，欠款金额会像滚雪球一样迅速增加。例如，如果你欠款1万元，日利率为万分之五，那么一天的利息就是5元，一个月（按30天算）就是150元，而且这150元还会继续产生利息。
- 违约金收取：除了利息，银行还会收取违约金，一般为最低还款额未还部分的5%。如果你最低还款额为1000元，但只还了500元，那么违约金就是（1000-500）*5%=25元。
个人征信受损
- 不良记录形成：银行会将逾期记录上报至央行征信系统，形成不良信用记录。这将严重影响你未来申请房贷、车贷等金融业务的成功率。即使获得批准，也可能面临更高的贷款利率，因为银行会认为你的还款能力或还款意愿存在问题。
- 多场景受限：不良征信还可能影响你的求职、租房、购买保险等方面。现在越来越多的场景开始重视个人的信用记录，比如一些高端职位的招聘、租房时的房东筛选、购买某些保险产品时的核保等。
面临银行的催收
- 初期催收：信用卡逾期初期，银行会通过短信、电话等方式提醒你还款。这些提醒通常比较温和，主要是希望你尽快还款，避免产生更严重的后果。
- 第三方催收：若你仍未还款，银行可能会委托第三方催收机构进行更频繁的催收。这些催收机构可能会采取更激烈的手段，比如频繁电话骚扰、上门催收等，对你的生活和工作造成干扰。
被银行起诉
- 诉讼风险：当逾期时间较长且欠款金额较大时，银行有权向法院提起民事诉讼追讨欠款。若银行胜诉，你需要承担诉讼费用，并按法院判决偿还欠款。
- 强制执行：如果你拒不执行判决，银行可申请强制执行。法院有权采取查询、冻结、划拨你的银行存款，查封、扣押、拍卖你的财产等措施，以强制你履行还款义务。
二、刑事方面
- 可能构成信用卡诈骗罪
- 恶意透支定义：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，恶意透支属于信用卡诈骗的情形之一。恶意透支是指你以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为。
- 刑事责任承担：恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的，认定为“数额较大”，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额在五十万元以上不满五百万元的，认定为“数额巨大”，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额在五百万元以上的，认定为“数额特别巨大”，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
三、建议
面对信用卡还款困难，我建议你尽快与银行沟通，说明你的实际情况，并尝试申请分期还款、最低还款或延期还款等方案。这些方案可以帮助你减轻经济压力，并避免产生更严重的不良后果。同时，你也要合理规划自己的消费和还款计划，避免再次陷入还款困难的境地。
如果你有任何法律疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。作为专业律师，我将竭诚为你提供法律支持。