刑事案件未结案的情况下，能否贷款买房需分情况讨论，主要取决于案件性质、个人信用状况及银行政策。以下是具体分析：

1. 案件性质与个人信用影响
   若刑事案件涉及经济犯罪（如诈骗、非法集资等），或案件已导致个人征信记录受损（如被列入失信被执行人名单），银行在审批房贷时会直接拒绝申请。即使案件未结，但司法机关已采取限制高消费、冻结财产等措施，也会直接影响贷款资格。
   法律依据：根据《商业银行法》第三十五条，银行需严格审查借款人的信用状况；《征信业管理条例》规定，不良信用记录会保留5年，刑事案件可能延长这一影响。

2. 银行内部风控政策
   即使案件与信用无关（如普通刑事拘留、未决案件），银行仍可能因风险控制拒绝贷款。部分银行会要求申请人提供“无犯罪记录证明”，或对未结案件持谨慎态度，尤其是涉及重大刑事案件时。
   实践建议：可提前向目标银行咨询具体政策，部分中小银行或地方性银行可能政策更灵活。

3. 共同借款人或担保人方案
   若主借款人因案件无法贷款，可尝试通过增加共同借款人（如配偶、父母）或提供担保人方式申请房贷。但需注意，共同借款人或担保人需具备良好信用和还款能力，且银行可能要求其签署连带责任保证合同。
   风险提示：若主借款人后续被判刑或无力还款，共同借款人或担保人需承担全部还款责任。

4. 案件结案后的贷款机会
   若案件最终无罪或仅涉及轻微刑事处罚（如缓刑），且未影响个人征信，结案后可正常申请贷款。但需注意，部分银行可能要求提供结案证明，并重新评估还款能力。
   操作建议：结案后及时查询个人征信报告，确保无错误记录；申请贷款时提供完整收入证明、资产证明等材料，增强银行信心。

总结建议：

• 若案件已影响征信或被采取限制措施，建议优先解决案件问题（如争取无罪判决、履行赔偿义务等），再申请贷款；
  
• 若案件未影响信用，可尝试与银行沟通，提供额外担保或解释案件情况；
  
• 贷款前务必咨询目标银行的具体政策，避免因信息不对称导致申请失败。
  

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体案件类型及银行政策细节。