银行协商还款时表示没有停息挂账，这通常意味着银行基于当前政策或您的具体情况，认为不符合停息挂账的条件或银行不提供此项服务。以下从多个角度为您详细分析：

一、停息挂账的法律依据与条件

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，即停息挂账。但这一协议的达成需满足以下条件：

1. 特殊情况：通常指因不可抗力或突发重大变故导致持卡人暂时失去还款能力，如失业、重大疾病等。
2. 超出还款能力：持卡人需证明其当前收入无法覆盖信用卡欠款及基本生活开支。
3. 仍有还款意愿：持卡人需表现出积极还款的态度，如主动联系银行协商、提供还款计划等。

二、银行拒绝停息挂账的可能原因

1. 不符合条件：若您的欠款情况未达到“特殊情况”或“超出还款能力”的标准，银行可能拒绝停息挂账申请。
2. 银行政策限制：不同银行对停息挂账的政策可能有所不同，有些银行可能不提供此项服务或设置较高的门槛。
3. 协商技巧不足：在协商过程中，若您未能充分表达还款意愿、提供有效证明材料或提出合理的还款方案，银行可能拒绝您的申请。

三、应对策略与建议

1. 详细梳理欠款情况：包括欠款总额、利息、违约金等，并了解账单日、还款日及逾期时间，为协商提供有力依据。
2. 评估还款能力：全面分析个人收支状况，确定每月可用于偿还信用卡的金额，作为协商分期还款方案的依据。
3. 收集证明材料：准备失业证明、疾病诊断书、经济困难证明等，以证实还款困难的真实性。
4. 主动联系银行并表达还款意愿：通过银行客服电话或前往银行网点与工作人员协商，说明非恶意逾期，阐述特殊原因导致的还款困难，并强调积极还款的决心。
5. 提出合理的停息挂账申请：基于自身还款能力，提出分期还款方案，并明确请求停息挂账。
6. 灵活调整协商策略：根据银行反馈，适时调整分期方案或提供其他证明材料，寻求双方都能接受的解决方案。

四、其他备选方案

若停息挂账协商不成，您还可尝试以下方案以减轻还款压力：

1. 申请延长还款期限：与银行协商延长还款期限，以降低每期还款金额。
2. 分期偿还欠款：在银行同意的情况下，将欠款分期偿还，以减轻短期内的还款压力。

总结与建议：银行拒绝停息挂账可能由多种原因导致，包括不符合条件、银行政策限制或协商技巧不足等。为提高协商成功的几率，建议您详细梳理欠款情况、评估还款能力、收集证明材料，并主动联系银行表达还款意愿和提出合理的停息挂账申请。若协商不成，还可考虑申请延长还款期限或分期偿还欠款等备选方案。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。