关于贷款还款日过几点算逾期的问题，这主要取决于您贷款合同中的具体约定，特别是关于还款日期和宽限期的相关条款。

一、无宽限期的情况

如果您的贷款合同中没有规定宽限期，那么一旦超过约定的还款日，即使只是延迟了几分钟或几小时，也可能被金融机构认定为逾期。这种情况下，逾期记录有可能会被上传至征信系统，对您的信用记录造成不良影响。因此，对于没有宽限期的贷款，您必须确保在还款日当天或之前完成还款。

二、有宽限期的情况

许多银行和正规金融机构会为借款人提供一定天数的还款宽限期，以应对可能出现的还款延误。这个宽限期的天数因机构而异，但通常为1-3天。在宽限期内还款，金融机构会视为正常还款，不会产生逾期利息和不良信用记录。例如，如果您的贷款合同约定的还款日是每月5日，且银行提供了3天的宽限期，那么您在8日的24点前完成还款，都不会被视为逾期。

三、具体时间点的判断

对于有宽限期的贷款，关键在于理解宽限期的具体截止时间。这个时间点通常是还款日后的第几天的24点（即午夜12点）。但请注意，不同金融机构对于宽限期的具体规定可能有所不同，有些机构可能规定宽限期截止到某个具体的时间点（如下午5点），而非24点。因此，您必须仔细阅读贷款合同中的相关条款，以明确宽限期的具体截止时间。

四、逾期的法律后果与防范措施

一旦贷款逾期，您可能会面临信用记录受损、催收和罚息、法律诉讼风险等不良后果。为避免这些后果，我建议您采取以下防范措施：

1. 仔细阅读贷款合同：确保您清楚了解还款日期、宽限期、逾期罚息等关键条款。
2. 开启自动还款功能：设置自动还款可以避免因忘记还款而导致的逾期。
3. 提前规划还款：确保在还款日之前准备好足够的资金，避免资金紧张导致的逾期。
4. 及时沟通与协商：如果确实无法按时还款，立即与银行或贷款机构联系，说明情况并申请延期还款或其他解决方案。

综上所述，贷款还款日过几点算逾期主要取决于贷款合同中的约定。为避免逾期带来的不良后果，我建议您务必仔细阅读合同条款，并采取必要的防范措施。