当您面临招商银行信用卡最低还款额无法按时偿还的困境时，确实可以与银行进行协商，寻求个性化的还款方案。这一做法不仅符合相关法律法规的规定，也是避免法律纠纷和额外费用的有效途径。

协商的法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不超过5年。这一规定为信用卡还款协商提供了明确的法律依据，确保了协商的合法性和有效性。

协商步骤与建议

1. 及时主动联系银行：

   • 您应尽早拨打招商银行信用卡客服电话，说明自身还款困难的情况，如失业、疾病等突发原因，并表达积极的还款意愿。

2. 准备并提交证明材料：

   • 为了增强说服力，您应准备并提供能证明还款能力不足的相关材料，如失业证明、疾病诊断书、收入证明等。这些材料将有助于银行更全面地了解您的经济状况。

3. 制定并提出合理的还款计划：

   • 结合个人实际情况，制定一个可行的还款计划，明确还款期限和每月还款金额。您可以请求银行延长还款期限、降低利息、分期还款或考虑停息挂账（具体政策因银行而异）。

4. 保持诚恳态度与耐心沟通：

   • 在协商过程中，您应保持诚恳的态度，如实说明情况，不隐瞒或提供虚假信息。与银行保持良好的沟通，以期达成双方都能接受的解决方案。

银行可能的处理结果

• 同意协商：银行可能根据您的实际情况，为您制定个性化的还款计划，如延长还款期限、降低利息等，从而减轻您的还款压力。
• 拒绝协商：若银行认为您的还款能力或还款意愿不足，可能会拒绝协商请求。此时，您需面对可能的逾期记录上报征信系统、银行催收措施甚至起诉等后果。因此，在使用信用卡时，应合理规划消费，避免过度透支。

后续建议

• 严格遵守协议：一旦与银行达成还款协议，您务必严格遵守，按时足额还款，避免再次逾期，以免对个人信用造成不良影响。
• 寻求其他帮助：如确实无法自行解决还款问题，您可考虑向亲朋好友借款先全额还款，待资金周转宽裕时再归还。或者，您也可以咨询专业的金融顾问或律师，获取更专业的建议。

总之，当面临信用卡还款困难时，及时与银行协商是解决问题的有效途径。通过了解协商的法律依据、选择适合的协商方式、注意协商过程中的细节，并严格履行达成的还款协议，您可以有效减轻还款压力，保护个人信用及财产安全。