您好，关于充值会员卡是否默认签订协议的问题，这主要取决于商家的具体操作和规定，但我可以根据相关法律法规和常见情况为您详细解答。

首先，根据《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》的规定，办卡充值应当签订书面合同，这是为了保障消费者的权益，确保双方的权利和义务得到明确约定。这一规定适用于多种预付式消费场景，包括但不限于培训、美容、健身、餐饮等行业。

在实际操作中，规模较大的品牌连锁店通常对签订书面合同的规定执行得较好。例如，一些游泳健身馆、餐饮连锁店等，在消费者办理充值会员卡时，会主动提供书面合同供消费者签署，明确双方的权利和义务。

然而，也有部分商家，特别是社区、街边小店，可能对签订书面合同的意识不强。他们可能认为口头约定或者线上充值时的简单协议就足够了，但实际上这可能存在风险。因为口头约定难以证明，而线上充值时的简单协议可能并未充分保障消费者的权益。

另外，关于您提到的“默认签订协议”的问题，这通常不是指商家在消费者不知情的情况下自动签订协议，而是指在某些线上充值场景中，商家可能会在充值页面设置“我已阅读并同意XX协议”的勾选框，消费者需要勾选后才能进行充值。这种情况下，虽然消费者没有直接签署纸质合同，但通过勾选同意协议，也视为双方达成了合同关系。不过，这种线上协议也应当遵循法律法规的规定，确保消费者的知情权和选择权得到充分保障。

如果商家未与消费者签订书面合同，且消费者在充值后遇到问题（如商家“跑路”、服务质量下降等），消费者可能会面临维权困难的情况。因此，我建议您在办理充值会员卡时，尽量要求商家提供书面合同，并仔细阅读合同条款，确保自己的权益得到充分保障。

如果商家拒绝提供书面合同或者合同条款存在不合理之处，您可以向市场监管部门、消费者协会等机构寻求帮助，或者通过法律途径维护自己的权益。同时，也请您理性消费，避免盲目充值大量金额，以降低风险。