您好，关于“怎样属于个人非法放贷”的问题，这是一个涉及金融法律的重要议题。非法放贷不仅扰乱金融市场秩序，还可能对借款人造成严重的经济损失和法律风险。以下是我为您详细解析的非法放贷的认定标准及相关要点：

一、非法放贷的基本定义

非法放贷是指违反国家法律法规和相关监管规定，未经批准或超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，且情节严重或利率超过法定标准的行为。

二、非法放贷的主要特征

1. 未经批准或超越经营范围：

   • 任何个人或机构，若未取得金融监管部门颁发的放贷资质或超出核准的经营范围进行放贷活动，均构成非法放贷。例如，未取得小额贷款公司牌照而擅自放贷，或原本从事其他业务的个人突然开始大规模放贷。

2. 以营利为目的：

   • 非法放贷的主要目的是获取利息等经济利益，特别是当利率远高于正常市场水平时，即体现出明显的营利性特征。

3. 经常性地向社会不特定对象发放贷款：

   • “经常性”通常指在2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。社会不特定对象意味着放贷对象具有开放性和广泛性，不局限于特定的亲友、同事等关系。

4. 使用不正当手段：

   • 在放贷过程中，使用欺诈、胁迫或其他不正当手段迫使借款人接受不公平的贷款条件，也构成非法放贷。这些手段可能包括虚假宣传、隐瞒重要信息、威胁借款人或其家人等。

三、非法放贷的情节严重判断标准

非法放贷行为需达到“情节严重”的程度，才会被认定为非法经营罪。情节严重的判断主要考虑以下因素：

1. 放贷金额：

   • 个人非法放贷数额累计在200万元以上的，属于情节严重。

2. 违法所得数额：

   • 个人违法所得数额累计在80万元以上的，同样属于情节严重。

3. 放贷对象数量：

   • 个人非法放贷对象累计在50人以上的，也视为情节严重。

4. 造成后果：

   • 若造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果，无论放贷金额、违法所得等是否达到上述标准，均可认定为情节严重。

四、利率超过法定标准的判定

以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为，是认定非法放贷情节的重要参考。这里的“实际年利率”不仅包括约定的利息，还包括各种费用等变相利息。若放贷人与借款人约定年利率虽未超标，但加上手续费、中介费等后，综合计算下来的实际年利率超过了36%，则同样可能被认定为非法放贷。

五、建议与结论

非法放贷是一种严重的违法行为，对金融市场秩序和借款人权益均造成极大损害。因此，我建议您：

1. 提高警惕：避免陷入非法放贷的陷阱，不要轻信高息诱惑，选择正规金融机构进行借贷。

2. 了解法律：熟悉相关法律法规，了解非法放贷的认定标准和法律责任，以便在遇到问题时能够及时维护自己的权益。

3. 积极举报：若发现非法放贷行为，应及时向相关部门举报，以维护自身权益和市场秩序。

总之，个人非法放贷的认定涉及多个方面，包括未经批准或超越经营范围、以营利为目的、经常性地向社会不特定对象发放贷款以及利率超过法定标准等。希望以上解答能够帮助您更好地理解非法放贷的认定标准和相关法律责任。