有工商保单且本人存在信用卡逾期的情况下，能否贷款需分情况讨论：

1. 信用卡逾期情况对贷款的影响
   信用卡逾期会直接影响个人征信记录，银行或贷款机构在审批贷款时，会重点审查征信报告中的逾期记录。若逾期次数较多（如连续3次或累计6次以上）、逾期时间较长（如超过90天），或当前仍有未结清的逾期款项，贷款机构通常会认为申请人信用风险较高，从而拒绝贷款申请。即使逾期记录较少，也可能导致贷款额度降低、利率上浮或需提供额外担保措施。

2. 工商保单的作用
   工商保单（如人寿保险、财产保险等）本身不能直接替代信用资质，但部分贷款机构可能接受保单作为辅助材料或质押物。例如：

   • 保单质押贷款：若保单具有现金价值（如终身寿险、年金保险），可向保险公司申请质押贷款，额度通常为现金价值的70%-90%，且征信要求相对宽松，但逾期仍可能影响后续保险权益。
     
   • 增信作用：在申请银行贷款时，提供保单可能证明申请人有一定的资产积累，间接提升信用评分，但无法完全抵消逾期记录的负面影响。

3. 综合判断与建议

   • 若逾期记录轻微（如偶尔1次、逾期天数短且已结清）：可尝试向银行解释原因（如忘记还款、临时资金周转困难），并提供保单、收入证明等材料增强说服力，仍有机会获批贷款。
     
   • 若逾期记录严重：建议优先结清逾期款项，等待征信记录更新（通常需2-5年），或选择对征信要求较低的机构（如小额贷款公司、民间借贷，但需警惕高利率风险）。
     
   • 保单利用建议：若需快速融资，可优先考虑保单质押贷款；若申请银行贷款，保单可作为辅助材料，但需配合其他增信措施（如提供抵押物、增加共同借款人）。

总结：信用卡逾期会显著增加贷款难度，但工商保单可能通过质押或增信方式提供一定帮助。具体能否贷款需结合逾期严重程度、保单类型及贷款机构政策综合判断，建议优先修复征信记录并咨询目标机构的具体要求。