结论：银行有逾期记录但已结清的情况下，能否贷款取决于多种因素，包括逾期记录的严重性、时间间隔、当前信用状况、还款能力以及贷款机构的政策和产品特性。以下是对此问题的详细分析：

一、逾期记录的影响

1. 轻微逾期：如果逾期时间较短（如几天至十几天），且为偶尔发生，及时还清后对再次贷款的影响较小。金融机构会综合考虑申请人的整体状况，若其他方面条件良好，仍有可能获得贷款，但可能面临利率略高或额度限制。

2. 严重逾期：若出现多次逾期记录，或逾期时间较长（超过90天），甚至“连三累六”（连续三个月或累计六次逾期），将对个人信用记录造成严重负面影响。即使已还清，金融机构也可能因担忧申请人的还款习惯和能力而拒绝贷款申请，或提高贷款利率、降低贷款额度。

二、时间间隔与当前信用

1. 间隔较长：若逾期发生在很久以前，且之后信用记录一直良好，表明信用状况已改善，这有助于贷款申请。金融机构会认为申请人已经认识到错误并采取了积极措施进行纠正。

2. 近期逾期：即使已还清，近期的逾期仍可能引发贷款机构对借款人财务状况和还款管理能力的担忧。金融机构可能会更加谨慎地评估申请人的贷款申请。

3. 当前信用状况：除了历史逾期记录外，金融机构还会关注申请人当前的信用表现。若逾期后保持良好信用习惯，按时偿还其他债务，无新的逾期记录，信用评分可能逐渐恢复，对贷款申请产生积极影响。

三、还款能力

1. 稳定收入与高资产：借款人具备稳定且较高的收入来源，或拥有房产、车辆等资产，能证明其还款能力，这有助于提升贷款成功率。金融机构会认为申请人有足够的经济实力来按时偿还贷款。

2. 财务健康状况：金融机构会评估借款人的财务状况，包括收入稳定性、工作前景及资产状况。若申请人财务状况良好，即使有过逾期记录，也可能获得贷款批准。

四、贷款机构政策与产品选择

1. 机构差异：不同贷款机构对逾期记录的容忍度不同。小型银行、地方金融机构或网贷平台可能相对宽松，而大型银行或国有金融机构则可能更加严格。

2. 产品类型：某些贷款（如抵押贷款、汽车贷款）对信用要求更严格，而小额信贷或消费分期可能更为灵活。申请人可以根据自己的需求和信用状况选择合适的贷款产品。

3. 贷款条件：贷款金额、期限和利率等条件也会根据借款人的信用状况进行调整。即使有过逾期记录，申请人仍有可能通过接受较高的利率或较短的贷款期限来获得贷款批准。

建议与措施

1. 获取信用报告：在申请贷款前，建议申请人先获取自己的信用报告，了解详细的信用状况。这有助于申请人更好地评估自己的贷款申请前景，并采取相应的措施进行改进。

2. 咨询贷款机构：向不同金融机构咨询贷款政策，因为各机构的评估标准和风险偏好可能有所不同。申请人可以选择最适合自己的贷款机构和产品进行申请。

3. 改善信用记录：保持按时还款，避免逾期，是维护良好信用的基础。申请人可以通过按时偿还其他债务、减少不必要的信贷申请等方式来改善自己的信用记录。

4. 增强还款能力：通过提高收入、减少不必要的负债等方式来展现自身的还款实力。这有助于提升申请人在金融机构眼中的信用评级，从而增加贷款获批的可能性。

5. 提供担保或抵押：在必要时，提供担保人或抵押物可有效增加贷款审批通过率。这可以为金融机构提供额外的保障，降低其风险承担程度。

综上所述，银行有逾期记录但已结清的情况下，能否贷款并非绝对，而是需要根据具体情况进行综合评估。通过了解自身信用状况、选择合适的贷款机构和产品、展现良好的还款能力和信用表现，申请人仍有可能获得贷款批准。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。