核心结论：面对朋友催债且自身欠一身债的困境，可从债务梳理、协商沟通、法律途径、债务重组或破产申请等角度综合处理，具体如下：

1. 债务梳理与优先级排序
   首先需全面梳理所有债务，包括债权人身份（朋友、金融机构等）、债务金额、利率、还款期限等关键信息。根据债务性质划分优先级：

   • 高优先级债务：如涉及刑事风险（如信用卡诈骗罪）、高息贷款（超过法定利率上限部分可主张无效）、或已进入诉讼程序的债务，需优先处理以避免法律后果。
     
   • 低优先级债务：如朋友间的无息借款，可协商延期还款或分期偿还。
     法律依据：根据《民法典》第六百八十条，禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定；超出部分利息不受法律保护。

2. 与债权人协商沟通

   • 朋友间的债务：主动向朋友说明当前经济状况，提出书面还款计划（如每月偿还固定金额），争取对方理解并暂停催债行为。若朋友同意，可签订《债务清偿协议》明确还款方式、期限及违约责任，避免后续纠纷。
     
   • 金融机构债务：联系银行或贷款机构，申请延期还款、调整还款计划或暂停计息（如信用卡停息挂账）。部分金融机构在借款人提供贫困证明后，可能同意减免部分利息或罚息。
     风险提示：协商过程中需保留书面证据（如聊天记录、协议），避免口头承诺导致后续争议。

3. 法律途径应对不当催债

   • 朋友催债行为违法时：若朋友通过威胁、骚扰、泄露隐私等方式催债，可能违反《治安管理处罚法》第四十二条（侵犯隐私权、骚扰他人生活）或《刑法》第二百九十三条之一（催收非法债务罪）。可向公安机关报案或通过诉讼要求对方停止侵害、赔偿损失。
     
   • 金融机构违规催债：若银行委托第三方催收公司存在暴力催收行为，可向银保监会投诉或通过诉讼主张侵权责任。
     操作建议：收集催债证据（如录音、短信、视频），及时固定证据链。

4. 债务重组或破产申请（极端情况）

   • 债务重组：若债务规模较大且短期内无法偿还，可与债权人协商债务重组方案（如延长还款期限、降低利率、部分债务免除）。需注意，债务重组需全体债权人同意，且可能影响个人信用记录。
     
   • 个人破产申请：若符合《深圳经济特区个人破产条例》等地方性法规条件（如因生产经营、生活消费导致丧失清偿能力），可向法院申请个人破产，通过清算、重整或和解程序免除部分债务。但需承担信用限制（如5年内不得担任企业高管）等后果。
     适用限制：目前个人破产制度仅在深圳等少数地区试点，需结合当地政策判断可行性。

5. 避免新增债务与调整消费习惯

   • 立即停止以贷养贷行为，避免债务进一步扩大。
     
   • 削减非必要开支（如高档消费、娱乐支出），制定严格的预算计划，优先保障基本生活需求。
     
   • 增加收入来源（如兼职、出售闲置资产），加速债务清偿进程。

行动建议：

1. 优先处理高风险债务，避免法律后果；
   
2. 与债权人协商时保持诚实，提出可行还款方案；
   
3. 若催债行为违法，及时通过法律途径维权；
   
4. 评估债务规模与偿还能力，必要时寻求专业财务顾问或律师协助制定债务重组方案。
   

如有进一步疑问或需具体操作指导，可直接向我咨询。