关于“怎么算逾期”的问题，这主要涉及到逾期本金、逾期利息以及可能的违约金（或滞纳金）的计算。下面我将为您详细解析这些计算方式，并给出一些注意事项。
一、逾期本金的计算
逾期本金是指借款人到期未能按时偿还的贷款本金部分。这个计算相对简单，就是贷款合同中约定的当期应还本金金额减去实际已还本金金额。例如，如果合同约定本月应还本金为5000元，但您只还了3000元，那么逾期本金就是2000元。
二、逾期利息的计算
逾期利息是借款人在逾期还款后，就逾期本金额外支付的利息。其计算方式通常基于贷款合同中的罚息利率，该利率一般会在正常贷款利率基础上上浮一定比例。
单利计算方式：
- 公式：逾期利息 = 逾期本金 × 罚息利率 × 逾期天数
- 示例：假设您的贷款逾期本金为10000元，罚息利率为日利率0.05%（即年利率18%除以360天），逾期了30天。则逾期利息 = 10000 × 0.05% × 30 = 150元。
复利计算方式（较少见）：
- 公式：逾期利息 = （逾期本金 + 上期逾期利息）× 罚息利率 × 逾期天数
- 示例：如果您的贷款逾期本金为8000元，上期逾期利息为50元，罚息利率为日利率0.04%，逾期20天。则本期逾期利息 = （8000 + 50）× 0.04% × 20 = 64.4元。
三、违约金（或滞纳金）的计算
除了逾期利息外，金融机构还可能根据合同约定收取一定的违约金或滞纳金，作为对借款人违约行为的惩罚性费用。
按固定金额收取：
- 无论逾期本金多少，只要发生逾期，就收取固定数额的违约金。例如，合同约定一旦逾期，就收取200元的违约金。
按逾期本金的一定比例收取：
- 公式：违约金 = 逾期本金 × 违约金比例
- 示例：如果您的贷款逾期本金为5000元，违约金比例为2%。则违约金 = 5000 × 2% = 100元。
四、注意事项
合同条款优先：
- 具体计算需以贷款合同中的约定为准，包括利率类型（固定/浮动）、罚息规则、违约金条款等。
法律限制：
- 根据相关法律法规，罚息利率和违约金的总和通常受到一定限制。例如，对于民间借贷，总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。金融机构的贷款业务虽一般不受此限制，但也需遵守金融监管部门对其利率和收费标准的规范和限制。
信用记录影响：
- 逾期会导致信用记录受损，并可能影响您未来的贷款申请和信用卡办理等。
积极沟通协商：
- 如果发生逾期，建议您积极与金融机构沟通协商解决方案，如申请延期还款、分期还款等，以减轻还款压力并避免更严重的后果。
综上所述，逾期贷款的计算涉及多个方面，包括逾期本金、逾期利息及违约金等。在面对逾期问题时，请务必仔细核对合同条款，确保自身权益不受损害，并积极与金融机构沟通协商解决方案。