将按份共有改为共同共有，并不必然需要还清贷款，但具体是否需要还清贷款，取决于贷款合同中的相关条款以及贷款银行的具体要求。以下从不同角度为你详细分析：
贷款合同条款角度
合同约定优先：在贷款合同中，银行通常会设定一系列条款来保障其债权的安全。这些条款可能包括关于抵押物共有方式变更的限制或要求。如果贷款合同中明确规定，在抵押物共有方式发生变更（如从按份共有变为共同共有）时，借款人需要提前还清贷款或获得银行的书面同意，那么借款人就必须遵守这一约定。
无明确约定时的处理：如果贷款合同中没有明确提及共有方式变更时的处理方式，那么借款人可以与银行进行协商，看是否能够达成一致意见。在这种情况下，银行可能会根据借款人的信用状况、还款能力以及抵押物的价值等因素来决定是否同意变更共有方式，而无需借款人提前还清贷款。
银行要求角度
银行的风险控制：银行在发放贷款时，会评估借款人的还款能力和抵押物的价值，以确保贷款的安全。如果借款人希望将按份共有改为共同共有，银行可能会担心这一变更会影响其债权的实现。因此，银行可能会要求借款人提供额外的担保或提前还清贷款，以降低风险。
银行的灵活性：不同银行在处理此类问题时可能具有不同的灵活性和政策。一些银行可能更愿意与借款人协商，寻找双方都能接受的解决方案；而另一些银行则可能坚持要求借款人提前还清贷款或获得其他形式的担保。
实际操作建议
查阅贷款合同：首先，借款人应仔细查阅贷款合同中的相关条款，了解银行对于共有方式变更的具体要求。
与银行协商：如果贷款合同中没有明确规定或借款人希望寻求更灵活的解决方案，可以与银行进行协商。在协商过程中，借款人可以说明变更共有方式的原因和目的，以及自己的还款能力和信用状况，以争取银行的理解和支持。
考虑法律后果：在做出任何决定之前，借款人还应考虑变更共有方式可能带来的法律后果。例如，如果变更共有方式后，其他共有人对抵押物的处置产生争议，可能会影响借款人的还款计划和银行的债权实现。
总结来说，将按份共有改为共同共有并不必然需要还清贷款，但具体是否需要取决于贷款合同中的相关条款以及贷款银行的具体要求。因此，在做出决定之前，建议你先查阅贷款合同并与银行进行协商，以了解具体的处理方式和要求。如果你在此过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。