核心结论：一般情况下，逾期贷款不能直接申请停息挂账且五年以后再还本金，期间一直不还，这种做法在法律和银行规定层面都存在较大障碍，下面为你详细分析：
从银行规定角度
- 停息挂账的申请条件
- 银行对于停息挂账（即个性化分期还款协议）的申请有严格规定。通常需要借款人提供充分的证据证明自己确实存在特殊困难，如突发重大疾病、遭遇意外事故导致丧失劳动能力、因自然灾害等不可抗力因素导致经济状况严重恶化等，且这种困难是暂时的，未来有还款能力。仅仅因为逾期就申请停息挂账且约定五年后再还本金，银行一般不会轻易同意。
- 银行在审批停息挂账申请时，会综合考虑借款人的信用状况、还款历史、逾期原因等多方面因素。如果借款人之前信用记录良好，只是因为短期突发情况导致逾期，银行可能会酌情考虑给予一定的宽限期或协商还款方案，但通常也不会同意长达五年不还本金且期间不还款的要求。
- 银行的盈利需求
- 银行发放贷款是以获取利息收益为目的的。如果允许借款人停息挂账五年且期间不还本金，银行在这五年内将无法获得利息收入，这对银行的资金运营和盈利会造成较大影响。因此，从银行自身的经济利益出发，一般不会同意这种还款安排。
从法律角度
- 借款合同的约定
- 借款人与银行签订的借款合同中明确约定了还款期限、还款方式、利息计算等条款。借款人逾期未还款，已经构成了违约行为。银行有权依据合同约定要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及相关费用。如果借款人想变更还款方式或期限，需要与银行协商一致并签订书面变更协议，否则单方面要求停息挂账且五年后再还本金是不符合合同约定的。
- 法律对逾期还款的规定
- 根据相关法律法规，借款人逾期还款的，银行可以采取多种措施维护自身权益，如收取逾期利息、罚息、违约金等，甚至可以通过法律途径起诉借款人，要求借款人偿还贷款本金、利息及相关费用，并承担诉讼费用等。如果借款人在法院判决后仍不履行还款义务，银行可以申请强制执行，对借款人的财产进行查封、扣押、拍卖等。
特殊情况分析
如果借款人确实遇到了极其特殊的情况，导致短期内无法还款，且未来有明确的还款来源和计划，可以尝试以下方法：
- 与银行积极沟通
- 主动与银行联系，向银行详细说明自己的困难情况，提供相关证明材料，如病历、失业证明、自然灾害损失证明等。同时，提出一个合理的还款计划，如分期还款、延长还款期限等，争取与银行达成一致意见。
- 寻求第三方调解
- 如果与银行直接沟通无法达成协议，可以寻求第三方调解机构的帮助，如金融消费纠纷调解中心等。这些调解机构可以中立地协调双方利益，帮助借款人和银行达成一个双方都能接受的还款方案。
总之，逾期贷款不能随意申请停息挂账且五年以后再还本金，期间一直不还。如果你遇到了逾期贷款的问题，建议你及时与银行沟通，积极寻求解决方案，避免给自己带来更严重的法律后果。如果你还有其他关于逾期贷款的法律问题，欢迎随时向我咨询。