在探讨个人借款利息的合法性时，我们首先要明确的是，合法利息的范围并非固定不变，而是受到相关法律法规及司法政策的动态调整。以下是对个人借款合法利息范围的详细解析：

一、合法利息的基本原则

根据《中华人民共和国民法典》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，个人借款的合法利息主要遵循以下原则：

1. 禁止高利放贷：借款的利率不得违反国家有关规定，这是保护借贷双方权益，防止高利贷危害社会金融秩序的重要原则。

2. 利息约定明确：借贷双方应在合同中明确约定利息，包括利率标准、支付方式等，以避免后续争议。

二、合法利息的具体范围

合法利息的具体范围因借贷合同成立时间的不同而有所差异：

1. 2020年8月20日之前成立的借贷合同：

   • 年利率24%以内：受法律强制保护，出借人有权要求借款人支付。
   • 年利率24%-36%之间：属于自然债务区，已支付的不能要求返还，未支付的不能强制要求支付。
   • 年利率超过36%：无效，借款人可以要求出借人返还已支付部分。

2. 2020年8月20日之后至2025年1月19日成立的借贷合同：

   • 合法利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。例如，若合同成立时LPR为3.85%，则合法年利率上限为15.4%。

3. 2025年1月20日及以后成立的借贷合同：

   • 合法利率上限统一调整为12.4%/年。这一调整是基于最新的司法政策，旨在进一步规范民间借贷市场，保护借贷双方的合法权益。

三、注意事项与实践指导

1. 本金认定：在计算利息时，应确保本金数额准确。如果出借人预先扣除利息，那么应按实际出借金额认定为本金。

2. 费用总计限制：出借人主张的逾期利息、违约金及其他费用总计不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（或12.4%，视具体时间而定）。这是为了防止出借人通过收取高额费用来变相提高利率。

3. 复利等计算方式：如果合同中约定了复利或其他特殊利息计算方式，必须符合法律规定，否则可能导致部分利息不受法律保护。

4. 明确约定：借贷双方在签订合同时应明确约定利率标准及相关条款，包括利息的支付方式、支付时间等，以避免后续争议。

四、结论与建议

综上所述，个人借款的合法利息范围是一个动态调整的过程，受到法律法规的严格规范。借贷双方在进行交易时应充分了解并遵守相关规定，确保自身权益得到有效保护。出借人在签订借款合同时应特别注意利率的设定，确保不超过法定上限，并明确约定利息条款。同时，借款人也应仔细阅读合同条款，了解自身权益和义务。在发生纠纷时，双方应首先尝试通过协商解决；协商不成时，可依法向人民法院提起诉讼以维护自身合法权益。