结论前置：要判断网贷的利率是否合法，主要需看其是否超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以下是对此问题的详细分析：

一、利率合法性的判断标准

1. 法律依据：

   • 根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
   • 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进一步明确了民间借贷利率的保护上限，即出借人与借款人约定的利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

2. 利率计算与换算：

   • 网贷利率可以是年利率、月利率或日利率，它们之间可以进行换算，如年利率（A）= 月利率（M）× 12，年利率（A）= 日利率（D）× 360（按一年360天计算）等。
   • 在判断利率是否合法时，通常需要将月利率或日利率换算成年利率，以便与一年期LPR的四倍进行比较。

二、具体计算与判断

1. 计算公式：

   • 若已知月利率或日利率，需先换算成年利率。例如，若月利率为1%，则年利率为1% × 12 = 12%；若日利率为0.03%，则年利率为0.03% × 360 = 10.8%。
   • 接着，将换算后的年利率与合同成立时一年期LPR的四倍进行比较。例如，若当前一年期LPR为3.65%，则合法的年利率上限为14.6%（3.65% × 4）。

2. 判断示例：

   • 假设某网贷平台的年利率为15%，而当前一年期LPR为3.65%，则该平台的年利率超过了合法上限（14.6%），因此其利率是不合法的。
   • 反之，若某网贷平台的年利率为12%，则未超过合法上限，其利率是合法的。

三、注意事项与建议

1. 仔细阅读借款合同：

   • 借款人在选择网贷平台时，应仔细阅读借款合同，特别是关于利率的条款，确保自己了解并同意合同中的利率约定。

2. 关注贷款的综合成本：

   • 除了利息外，借款人还应关注贷款的其他费用，如服务费、管理费等，确保总成本在可接受范围内。

3. 选择合法合规的网贷平台：

   • 借款人在选择网贷平台时，应查看平台是否持有合法的金融牌照，并了解其运营模式和风险控制措施，避免陷入高利贷和非法借贷的陷阱。

4. 及时咨询与维权：

   • 若借款人发现网贷平台的利率不合法或存在其他违法行为，应及时向相关部门举报并寻求法律帮助，以维护自己的合法权益。

举例说明：假设你在某网贷平台借款10000元，约定年利率为18%，借款期限为1年。而当前一年期LPR为3.65%，则合法年利率上限为14.6%。由于18% > 14.6%，因此该网贷平台的利率是不合法的。在这种情况下，你可以拒绝支付超出合法上限的利息部分，并向相关部门举报该平台的违法行为。

综上所述，判断网贷的利率是否合法主要需看其是否超过了合同成立时一年期LPR的四倍。借款人在选择网贷平台时，应仔细了解利率类型、计算方式以及法律限制，以确保借贷行为的合法性和自身权益的保护。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。