结论：面对房贷“老赖”一辈子还不上的情况，债权人（通常是银行或贷款机构）可以通过多种法律手段来维护自身权益，确保债权得以实现。以下是从不同角度给出的详细分析和建议。
一、法律途径追讨债务
向法院提起诉讼
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条，借款人应当按照约定的期限返还借款。若老赖拒不还款，其行为构成违约，债权人有权依法追讨。
- 操作步骤：债权人可携带借条、转账记录、房贷合同等证据材料，向债务人所在地或合同履行地法院提起民事诉讼。若证据充分且法律关系明确，可申请支付令快速解决小额债务纠纷。
- 后续措施：获得胜诉判决后，若老赖仍不履行还款义务，债权人可在规定时间内申请强制执行，包括查询、冻结、划拨存款，查封、扣押、拍卖、变卖财产等措施。
申请财产保全
- 目的：在诉讼前或过程中申请保全债务人财产，防止其转移资产逃避执行。
- 操作步骤：债权人需向法院提供担保并缴纳费用，成功保全后可为后续执行提供保障。
追究刑事责任
- 法律依据：若老赖有能力执行而拒不执行，情节严重者可能构成拒不执行判决、裁定罪。
- 操作步骤：债权人可向法院提起刑事自诉或由法院移送公安机关立案侦查，依法追究老赖的刑事责任。根据《刑法》相关规定，此类行为将受到相应的刑罚处罚。
二、信用惩戒机制
列入失信被执行人名单
- 目的：使老赖在金融机构贷款、政府采购、招标投标、行政审批等多个方面受到信用惩戒。
- 操作步骤：债权人可申请将老赖列入失信被执行人名单，由法院执行。
限制高消费
- 目的：限制老赖乘坐高档交通工具、在高档场所消费、购买不动产或高档装修房屋、租赁高档办公场所、购买非经营必需车辆等行为。
- 操作步骤：法院可对老赖发出限制高消费令，债权人可向法院申请执行。
三、持续关注与恢复执行
- 持续关注：即便在执行过程中法院未发现老赖有可供执行的财产而终结本次执行程序，债权人也不能放弃。应持续关注老赖的财产状况，一旦发现新的财产线索，应及时向法院提供。
- 恢复执行：债权人发现新的财产线索后，可向法院申请恢复执行，继续追讨债务。
四、特殊情况应对策略
债务人死亡或破产
- 债务人死亡：向继承人主张权利时需证明债务属于夫妻共同债务或个人遗产范围。
- 债务人破产：企业破产时需在申报期内提交债权凭证参与清算分配。
债务人无偿还能力
- 协商还款计划：若老赖确实无偿还能力，债权人可与其协商制定分期偿还方案或延长还款期限，既保障债权又避免关系破裂。建议签订书面协议明确条款。
- 债务重组或减免：在极端情况下，债权人可考虑与老赖进行债务重组或部分减免债务，以尽快回收部分资金并减少损失。
五、预防措施与建议
完善借贷手续
- 签订书面合同：明确金额、期限、利息等条款，留存身份证复印件、联系方式等材料，为后续维权提供完整证据链。
- 办理抵押登记：对大额借贷可考虑办理抵押登记，增强法律效力。
动态监控风险
- 定期核查：定期核查债务人经济状况，发现异常及时沟通或采取保全措施。
- 及时催款：注意三年普通诉讼时效期间（自权利人知道或应当知道权利受损及义务人之日起计算），及时通过催款通知、提起诉讼等方式中断时效，避免丧失胜诉权。
总结与启示：面对房贷“老赖”一辈子还不上的情况，债权人应通过法律途径、信用惩戒机制、持续关注与恢复执行等多种手段来维护自身权益。同时，完善借贷手续、动态监控风险等预防措施也至关重要。若您在此过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我将竭诚为您提供专业的法律服务。