核心结论：网贷逾期被代偿后，还款对象取决于代偿方的性质及合同约定，通常需向代偿方还款，但需结合具体情况判断。以下是具体分析：

1. 代偿方的身份决定还款对象

• 保险公司/担保公司代偿：若网贷平台与保险公司或担保公司合作，用户逾期后由其代为偿还欠款，此时还款对象为代偿的保险公司或担保公司。
  法律依据：根据《民法典》第700条，保证人（代偿方）承担保证责任后，有权向债务人（用户）追偿。
  操作建议：联系代偿方确认还款金额、账户及方式，保留还款凭证（如转账记录、收据），避免后续纠纷。

• 网贷平台自行代偿：若平台用自有资金代偿用户欠款（较少见），则还款对象仍为网贷平台，但需核实平台是否具备合法放贷资质。
  风险提示：若平台无资质，合同可能无效，但用户仍需返还实际收到的本金及合理利息（参照LPR计算）。

2. 合同约定优先于一般规则

• 需仔细审查借款合同、担保合同或保险合同中的代偿条款，明确约定还款对象、期限及违约责任。
  示例：若合同约定“逾期超过30日由保险公司代偿，用户需向保险公司还款”，则需严格履行约定。
  注意：若合同存在“霸王条款”（如高额违约金、模糊还款对象），可主张条款无效，但需通过法律途径解决。

3. 特殊情形处理

• 代偿后债权转让：若代偿方将债权转让给第三方（如资产管理公司），需向新债权方还款，但需收到书面债权转让通知。
  法律依据：根据《民法典》第546条，债权人转让债权未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。
  
• 代偿方失联或拒收还款：可向法院提起确认之诉，明确还款对象及金额，避免因逾期还款被列入失信名单。

4. 还款后的权益保障

• 要求代偿方或平台出具结清证明，确认债务已清偿，避免后续被重复追偿。
  
• 若代偿方存在违规操作（如暴力催收、虚假代偿），可向当地银保监会或金融监管局投诉，或通过诉讼主张赔偿。

总结建议：

1. 立即联系代偿方或网贷平台，确认还款对象及金额；
   
2. 审查合同条款，确保还款符合约定；
   
3. 保留所有还款凭证，必要时通过法律途径维护权益。
   

如有进一步疑问（如合同条款解读、还款协商技巧），可直接向我咨询，我会结合具体案情提供详细方案。